Notas Die volgende plaasvervangers word gebruik vir n produk in die Legacy produkreeks: "plan" vir polis "planhouer" vir polishouer versekerde lewe

Transcription

1 Notas Die volgende plaasvervangers word gebruik vir n produk in die Legacy produkreeks: "plan" vir polis "planhouer" vir polishouer versekerde lewe vir versekerde betaling" vir premie eenmalige betaling vir enkelpremie begindatum vir intreedatum of aanvangsdatum. Hierdie hoofstuk moet saamgelees word met die kontrakdokumente. As daar enige teenstrydigheid voorkom tussen die inhoud van die kontrakdokumente en hierdie hoofstuk, is die voorwaardes van die kontrakdokumente van toepassing. Enige verwysing na "jy" of "jou" het betrekking op die versekerde lewe. Enige verwysing na "ons" het betrekking op versekering Beperk ().

2 Identifiseringsbeleid 3 RSA-burger buite Suid-Afrika of Namibië 3 Buitelander in Suid-Afrika 3 Afkoelperiode 4 Tegniese besonderhede 4 Effektiewe Jaarlikse Koste (EJK) 5 Wat is EJK? 5 Waar word EJK vertoon? 5 Sal Vermindering in Opbrengs (VIO) nog vertoon word? 5 Die koste komponente? 5 Die periodes van bekendmaking? 5 Die waarde van EJK meting? 5 Kwotasies 5 Totale EJK-limietvereistes 5 Voorstelle om n laer EJK te verkry 6 Vierfondsbedeling 7 Wetgewende beperkings 8 Artikel 54 van toepassing 8 Algemeen 8 Nuwe besigheid, uitgesluit omsettings en voortsettings 8 Omsettings 8 Voortsettings 8 Addisionele eenmalige betalings 8 Herhalende betalingsverhogings 9 Artikel 54 nie van toepassing nie 9 Leeftyd Beleggingsopsies 10 Voordele vir die kliënt 10 SATRIX Leeftyd Beleggingsopsie vir Sanlam Belastingvrye Beleggings 10 Leeftyd beleggingsopsies vir uittree-planne 11 Nuwe besigheid (NUB) 11 Cumulus Echo Uittree-Plan 11 Cumulus Flexi Uittree-Plan 11 Cumulus Echo Beskermer 11 Omsettings 11 Cumulus Echo Uittree-Plan Omsetting 11 Cumulus Echo Beskermer Omsetting 11 Werking van die leeftyd beleggingsopsies vir uittree-planne 12 SATRIX Leeftyd Beleggingsopsie 12 Gediversifiseerde Leeftyd Beleggingsopsie 12 Gediversifiseerde Leeftyd Beleggingsopsie Plus 12 Omskakelings 13 Omskakeling van een leeftyd beleggingsopsie na n ander een 13 Omskakeling van beleggingsfondse 13 1

3 Koste om beleggingsfondse om te skakel 13 Aansoekvorms 14 Risikoprodukte 14 Spaarprodukte 15 Ander vorms (alle planne) 19 Opsomming van 20 Herhalende betalings vir risikoprodukte 20 Maksimum betalings 20 Minimum betalings 20 Helelewensprodukte 20 Termyndekkingsprodukte 20 Inkomstebeskermerprodukte 20 Herhalende betalings vir spaarprodukte 21 Maksimum betalings 21 Minimum betalings vir Nuwe Besigheid (NUB) 21 Gekoppelde Beleggings 21 Uitkeerprodukte 22 Sanlam Cumulus Belegging 22 Sanlam Belastingvrye Beleggings 22 Cumulus Echo Uittree-Plan 23 Cumulus Flexi Uittree-Plan 23 Uitkeerpolis vir Voorsorgfondse 23 Minimum betalings vir Voortsettings 24 Voortsettings, uitgesluit Uitkeerpolis vir Voorsorgfondse 24 Uitkeerpolis vir Voorsorgfondse 24 Minimum betalings vir Omsettings 25 Uitkeerplan en PPS Uittree-Annuïteit Omsettings 25 Cumulus Echo Uittree-Plan Omsetting 25 Uitkeerpolis vir Voorsorgfondse 25 Eenmalige betalings vir spaarprodukte 26 Sanlam Cumulus Belegging 26 Sanlam Nimbus Beleggings 26 Cumulus Echo Beskermer 26 Opsionele Geld Produkte 26 Minimum betalings vir Voortsettings 27 Minimum betalings vir Omsettings 27 Cumulus Echo Beskermer Omsetting 27 2

4 Identifiseringsbeleid Identifikasie vir n plan word benodig vir elk van die volgende: planhouer; verserde lewe; genomineerde vir eienaarskap; begunstigde / genomineerde vir doodsvoordeel; premiebetaler; sessionaris. Een van die volgende word vereis vir bewys van identiteit: n geldige RSA-identiteitsdokument; n geldige tydelike RSA identiteitsdokument uitgereik deur die Departement Binnelandse Sake (Department of Home Affairs); n geldige paspoort. Verwys na Identifiseringsbeleid vir mediese ondersoeke en toetse en Gebiedsonderskrywing in die onderskrywinghoofstukke vir meer inligting. Ons behou die reg om bykomende bewys van identiteit te versoek. RSA-burger buite Suid-Afrika of Namibië Gebiedsonderskrywing is van toepassing op n RSA-burger wat tans in die buiteland is, of wat beplan om binne die volgende 12 maande in die buiteland te reis. Buitelander in Suid-Afrika Gebiedsonderskrywing is van toepassing op n buitelander in Suid-Afrika. Ons oorweeg slegs dekking vir n buitelander wat ten tye van die aansoek in Suid-Afrika is. 3

5 Afkoelperiode Kliënte wat nuwe planne uitneem of veranderinge aan bestaande planne aanbring het die reg om hulle kontrakdokumente binne 30 dae (die afkoelperiode) van ontvangs daarvan te kanselleer. Ons pas 40 dae vanaf die datum op die Kennisgewing van Aanvaarding -brief (KVA) toe om die einddatum van die afkoelperiode te bepaal. Die afkoelperiode is nie op heruitreikings van toepassing nie. Tegniese besonderhede Die afkoelperiode is op die volgende transaksies van toepassing: Nuwe versekering Addisionele eenmalige betalings Verhogings van herhalende betalings. Die afkoelperiode is nie op die volgende transaksies van toepassing nie: Voorsorgfondsplanne* Nuwe versekering uittree-annuïteite as die versekerde lewe n belastingsertifikaat in verband met die oordrag ontvang het, of as die geld oorgedra is van n aftreefonds en daardie fonds is nie bereid om die stand van sake terug te verander nie. Nuwe besigheid bewaringsfondsplanne as die fonds waarvandaan die geld oorgedra is nie bereid is om die stand van sake terug te verander nie. Voorsettings - op begindatum van voorsetting Verpligte aankope ten opsigte van lyfrentes, jaargelde en beleggingsplanne* Kontantonttrekkings Afkopings Opbetaalmaking van planne Outomatiese betalingsgroei (indeksplan) n Notering waar limiete toegepas word ingevolge die ASISA gedragskode in geval van n ongeskiktheidseis Heruitreikings Endossemente en ander kontraktuele wysigings. *Hierdie produkte kan volgens wetgewing nie afgekoop word nie. Ons behou die reg om die afkoelperiode ook op vrygestelde produkte en transaksies toe te pas. 4

6 Effektiewe Jaarlikse Koste (EJK) Wat is EJK? Die Effektiewe Jaarlikse Koste (EJK) maatstaf is n Vereniging vir Spaar en Belegging in Suid-Afrika (ASISA) standaard wat reflekteer in watter mate die beleggingsopbrengs op n finansiële produk sal verminder indien dit beëindig word. Hierdie standaard het effektiewelik 1 Junie 2016 in werking getree met implementering vanaf 1 Oktober 2016 (effektiewedatum) en met infasering oor die daaropvolgende drie jaar vanaf die effektiewedatum. Dit is n toekoms gerigte maatstaf, wat in die berekeninge voorsiening maak vir heffings wat in die toekoms aangegaan word, indien die plan beëindig sou word. Hoe laer die EJK, hoe meer kostedoeltreffend sal die beleggingsoplossing wees. Waar word EJK vertoon? Na afloop van die infaseringsfase sal EJK in kwotasies en op versoek vertoon word. Sal Vermindering in Opbrengs (VIO) nog vertoon word? Vanaf die EJK effektiewedatum sal dit nie meer vereis word om VIO in nuwe besigheidskwotasies te vertoon nie. Ons sal egter voortgaan om VIO te vertoon waar EJK nog nie vertoon word nie totdat die infasering van EJK gefinaliseer is. Die koste komponente? Die standaard verlang dat al die verskillende heffings wat op n finansiële produk verhaal word asook enige bonusse wat bygevoeg word, moet aan een of meer van die volgende vier aparte komponente toegedeel word: Beleggingsbestuur Advies Administrasie Ander n Totale EJK word ook vertoon. Die periodes van bekendmaking? Die standaard verlang dat die waarde vir elkeen van die komponente en die totale EJK vertoon word in n tabel by vier verpligte periodes van bekendmaking: Die effek oor 1, 3 en 5 jaar moet altyd vertoon word ongeag die betrokke termyn tot gekose aftreedatum/opsiedatum. Die termyn tot gekose aftreedatum/opsiedatum word vertoon as die 4de periode van bekendmaking. Indien die plan nie n gespesifiseerde termyn het nie, sal die 4de periode van bekendmaking as 10 jaar vertoon. Indien die termyn tot gekose aftreedatum/opsiedatum presies 5 jaar is sal slegs 3 periodes van bekendmaking vertoon word. Die EJK mag varieër oor verskillende tydperke. Die waarde van EJK meting? Wanneer verskillende finansiële produkte vergelyk word sal hulle EJK-syfers heel waarskynlik verskil tussen die verskeie komponente oor die verskillende periodes van bekendmaking. Om te besluit op watter EJK syfers n groter fokus geplaas behoort te word, is die volgende belangrik: Die syfers vir die termyn tot gekose aftreedatum/opsiedatum is die een waarop die fokus moet wees aangesien dit die effek van die heffings oor die duur van die gekose aftreedatum/opsiedatum aantoon soos wat besluit was in die finansiële beplanningsproses. n Plan met hoër EJK syfers mag ander dienste, voordele of eienskappe bied wat spesifieke behoeftes van die kliënt aanspreek en daarom genoeg addisionele waarde vir die plan met die hoër EJK syfers bied sodat dit meer toepaslik vir die kliënt is. EJK probeer nie om die eienskappe van enige finansiële produk te meet nie. Daarom, addisioneel tot die EJK inligting speel die eienskappe van die produk (bv. bekostigbaarheid van betalings, beleggingsfondskeuse, optimale beleggingswaarborge, leeftydsbeleggingsopsies, beskerming ten tye van ongeskikheid) steeds n groot rol in die besluitnemingsproses. Kwotasies n Kwotasie sal nie voorsien word as die totale EJK nie aan die limietvereistes, soos hieronder aangedui, voldoen nie. Totale EJK-limietvereistes Die EJK vir n plan word bereken en getoets teen die limiete hieronder. As die EJK die limiete hieronder met 0.5% of meer oorskry, sal die kwotasie nie voorsien word nie. Die EJK-lilmiete wat vir alle ander produkte geld, uitgesluit n gekoppelde belegging van n linked investment services provider (LISP), word hieronder aangedui 5

7 Gekose termyn in jaar termyn tot gekose aftreedatum/opsiedatum/10 jaar EJK-limiete vir alle produkte, uitgesluit LISP-planne EJK-limiet (%) jaar, en langer 3.25 Die EJK-limiete wat vir n gekoppelde belegging van n linked investment services provider (LISP) geld, word hieronder aangedui. Gekose termyn in jaar termyn tot opsiedatum/10 jaar EJK-limiete vir LISP-planne EJK-limiet (%) Vir n termyn tussen dit wat in n tabelle hierbo aangedui word, bepaal ons eers die persentasies wat op die termyne voor en na die vereiste termyn van toepassing is. Dan bepaal ons die persentasie om vir die vereiste termyn te gebruik as n interpolasie tussen die twee persentasies. Voorstelle om n laer EJK te verkry Kies beleggingsfondse met laer fondsbestuursheffings. Sanlam se eie beleggingsfondse is gewoonlik meer kostedoeltreffend as die meeste eksterne beleggingsfondse. Verhoog die betalings. Voeg betalingsgroei by. Kies n langer of korter aanvanklike termyn. Verander die betaalwyse vanaf aftrekorder na debietorder. Onderhandel n laer bemarkingsheffing. 6

8 Vierfondsbedeling Volgens die vierfondsbedeling word die bates van n langtermynversekeraar in vier afsonderlike fondse ingedeel om uitvoering te gee aan die trusteebeginsel waarvolgens n versekeraar sy bates bedryf. Die vierfondsbedeling is nie vir n n gekoppelde belegging van n linked investment services provider (LISP) van toepassing nie. Die fondse wat die belastingbasis vorm waarvolgens n versekeraar belas word, is die volgende: Die onbelaste polishouerfonds vir planne wat deur voorsorg-, pensioen-, bewarings-, uittree-annuïteits- en bystandsfondse, en instansies wat vrygestel is van inkomstebelasting, besit word. Die individuele polishouerfonds vir planne wat deur individue besit word, of wat deur trusts waarvan al die begunstigdes natuurlike persone is, besit word, of wat deur n kuratorskapboedel (in die naam van die individu vir wie se voordeel dit kragtens n hofbevel gehou word) besit word. Die maatskappy-polishouerfonds vir planne wat deur maatskappye, beslote korporasies en soortgelyke instansies (ook trusts waarvan een of meer van die begunstigdes nie-natuurlike persone is) besit word. Die korporatiewe fonds, wat nie n polishouerfonds is nie, aangesien dit die restant van n versekeraar se bates verteenwoordig 7

9 Wetgewende beperkings Kragtens huidige wetgewing (Artikel 54 van die Langtermynversekeringswet, effektief vanaf 1 Januarie 1999), kan n beperkte tydperk op n plan van toepassing wees, wat sal eindig op die beperkte tydperk se einddatum. Wat inhoud betref, is Artikel 54 dieselfde as die ou artikel 59D van die vorige Versekeringswet wat van toepassing was vanaf 1 Januarie As die planhouer tydens n beperkte tydperk die plan wil beëindig, mag ons nie meer by die beëindiging betaal as n bedrag wat volgens wetgewende beperkings (Artikel 54 van die Langtermynversekeringswet) bepaal word nie. As die beëindigingswaarde meer is as die bedrag beperk deur wetgewing, sal ons die beperkte bedrag as n ad hoc-onttrekking betaal. Die balans sal belê bly tot die beperkte tydperk se einddatum. Slegs een ad hoc-onttrekking mag tydens n beperkte tydperk op die plan gemaak word. Die bedrag van so n ad hoconttrekking word beperk tot die bedrag soos hierbo bepaal. As n ad hoc-onttrekking tydens n beperkte tydperk gemaak is, sal nog n ad hoc-onttrekking nie voor die beperkte tydperk se einddatum toegelaat word nie. Daarby mag ons slegs een lening tydens n beperkte tydperk teen die plan toestaan. Die bedrag van so n lening word ook beperk soos hierbo beskryf. As ons n lening tydens n beperkte tydperk toegestaan het, mag ons dit nie weer voor die beperkte tydperk se einddatum doen nie. Gereelde onttrekkings op die plan mag slegs na die beperkte tydperk se einddatum gemaak word. Artikel 54 van toepassing Algemeen Kragtens huidige wetgewing (Artikel 54 van die Langtermynversekeringswet), moet n nuwe beperkte tydperk van 5 jaar begin of n bestaande beperkte tydperk met 5 jaar verleng word as die totale betalings vir n jaar meer as 20% hoër is as die grootste totale betaling per jaar in die voorafgaande 2 jaar. Wetgewende beperkings is op die volgende van toepassing: Nuwe besigheid Omsettings Voortsettings Addisionele eenmalige betalings Herhalende betalingsverhogings. Nuwe besigheid, uitgesluit omsettings en voortsettings n Beperkte tydperk van 5 jaar sal vanaf die begindatum van n nuwe besigheidsplan, uitgesluit omsettings en voortsettings, van toepassing wees. Vewys na Omsettings en Voortsettings hieronder vir meer inligting. Omsettings As n omsetting gedoen word en die beperkte tydperk van die bestaande plan het nog nie verstryk nie, sal die uitstaande gedeelte van die beperkte tydperk voortgaan na die omsetting. Voortsettings Ons laat nie n beperkte tydperk vir voortsettings toe nie. Addisionele eenmalige betalings Addisionele eenmalige betalings word nie gedurende die eerste planjaar van n nuwe besigheidsplan, uitgesluit omsettings en voortsettings, beperk nie, maar sal daarna beperk word. Dit kan egter vanaf die begindatum van n omsettings- of voortsettingsplan beperk word. n Addisionele eenmalige betaling word nie toegelaat vir die volgende as dit sou vereis dat n nuwe beperkte tydperk van 5 jaar moet begin of dat n bestaande beperkte tydperk moet verleng word nie: Na die eerste planjaar van n nuwe besigheidsplan, uitgesluit omsettings en voortsettings Vanaf die begindatum van n omsettings- of voortsettingsplan Gedurende die laaste 5 jaar voor die einddatum van n plan Gedurende die laaste 5 jaar voor die opsiedatum van n plan met n oop termyn Gedurende die oop termyn van n plan. 8

10 Herhalende betalingsverhogings Herhalende betalingsverhogings word nie gedurende die eerste planjaar van n nuwe besigheidsplan, uitgesluit omsettings en voortsettings, beperk nie, maar sal daarna beperk word. Dit kan egter vanaf die begindatum van n omsettings- of voortsettingsplan beperk word. Herhalende betalingsverhogings word nie toegelaat vir die volgende as dit sou vereis dat n nuwe beperkte tydperk van 5 jaar moet begin of dat n bestaande beperkte tydperk moet verleng word nie: Na die eerste planjaar van n nuwe besigheidsplan, uitgesluit omsettings en voortsettings Vanaf die begindatum van n omsettings- of voortsettingsplan Gedurende die laaste 5 jaar voor die einddatum van n plan Gedurende die laaste 5 jaar voor die opsiedatum van n plan met n oop termyn Gedurende die oop termyn van n plan. Artikel 54 nie van toepassing nie Die beperkings van Artikel 54 van die Langtermynversekeringswet is nie vir die volgende van toepassing nie: Sanlam Belastingvrye Beleggings Uittree-Annuïteite, Voorsorgfonds- en Bewaringsfondsplanne, wat nie aan n individu gesedeer is nie Pensioenfondse Mediese skemas Mediese en begrafnisversekering wat nie oor addisionele spaar beskik nie Verpligte lyfrentes of jaargelde wat met aftreefondsvoordele aangekoop word Gekoppelde beleggings van n linked investment services provider (LISP) Risikoprodukte Namibiese produkte 9

11 Leeftyd Beleggingsopsies Leeftyd beleggingsopsies is beskikbaar op sommige van ons produkte, soos hieronder aangedui. Met n leeftyd beleggingsopsie, sal ons die toedeling van die belegging op n deurlopende basis bestuur namens die kliënt. Voordele vir die kliënt Hierdie opsie verskaf gemoedsrus aan die kliënt deurdat sy belegging op n deskundige wyse bestuur sal word. Hulle hoef nie die mark self te bestudeer om beleggingsbesluite te neem nie. Deur n leeftyd beleggingsopsie by n plan te voeg, verminder kliënte die risiko om groot bedrae van hulle kapitaal te verloor as gevolg van mark-tydsberekening. Die leeftyd beleggingsopsies is baie kompeterend geprys indien dit vergelyk word met die fondsbestuursfooi van die individuele onderliggende fondse. Leeftyd beleggingsopsies voldoen aan die beperkings van Regulasie 28 se blootstelling aan verskillende bateklasse. Hierdie opsies voorsien n fasiliteit wat dit vir die tussenganger makliker maak om aan die beleggingsprofiel van sekere kliënte te voldoen. SATRIX Leeftyd Beleggingsopsie vir Sanlam Belastingvrye Beleggings Vir die Basiese produkopsie van die Sanlam Belastingvrye Beleggings produk is slegs die SATRIX Leeftyd Beleggingsopsie beskikbaar. Met die Omvattende produkopsie kan die kliënt kies tussen hierdie leeftyd beleggingsopsie of n verskeidenheid van die beskikbare beleggingsfondse vir die produk. Met die SATRIX Leeftyd Beleggingsopsie, sal ons die toedeling van die belegging aktief bestuur tot die gekose teikenspaardatum. Tot tien jaar vanaf die teikenspaardatum, sal ons eenhede koop in die Satrix Balanced Index Fund portefeulje. Die doel van die portefeulje is om opbrengste te lewer wat oor die lang termyn inflasie klop. Tien jaar voor die teikenspaardatum sal ons geleidelik die belegging skuif deur die beleggingsfondse om te skakel van die Satrix Balanced Index Fund portefeulje na die Satrix Low Equity Balanced Index Fund portefeulje. Die omskakelings sal op n kwartaalikse basis plaasvind totdat die belegging 100% in die Satrix Low Equity Balanced Index Fund portefeulje toegedeel is, een jaar voor die gekose teikenspaardatum. Dit is om te verseker dat die plan ten volle in stabiele beleggingsfondse belê is op die gekose teikenspaardatum. Na die teikenspaardatum, sal ons nie meer die toedeling van die belegging op n deurlopende basis bestuur nie. Na die tekenspaardatum, sal 100% van die belegging toegedeel word in die Satrix Low Equity Balanced Fund portefeulje asook alle toekomstige betalings vir solank as wat die SATRIX Leeftyd beleggingsopsie aktief is op die plan. 10

12 Leeftyd beleggingsopsies vir uittree-planne n Keuse tussen verskillende leeftyd beleggingsopsies is beskikbaar vir uittree-planne, soos aangedui in die onderstaande tabel. Produk Cumulus Echo Uittree-Plan Cumulus Echo Uittree-Plan Cumulus Echo Uittree-Plan vir Gegradueerdes Cumulus Echo Uittree-Plan vir Professionele Persone Cumulus Flexi Uittree-Plan Cumulus Flexi Uittree-Plan Cumulus Flexi Uittree-Plan vir Gegradueerdes Cumulus Flexi Uittree-Plan vir Professionele Persone Cumulus Echo Beskermer Cumulus Echo Pensioen Beskermer Cumulus Echo Voorsorg Beskermer Basiese produkopsie Cumulus Echo Uittree-Plan Omsetting Cumulus Echo Uittree-Plan Cumulus Echo Uittree-Plan vir Gegradueerdes Cumulus Echo Uittree-Plan vir Professionele Persone Cumulus Echo Beskermer Omsetting Cumulus Echo Pensioen Beskermer Cumulus Echo Voorsorg Beskermer Omvattende R28 opsie SATRIX Leeftyd Beleggingsopsie Nuwe besigheid (NUB) Leeftyd beleggingsopsies Gediversifiseerde Leeftyd Beleggingsopsie Gediversifiseerde Leeftyd Beleggingsopsie Plus Omsettings 11

13 Werking van die leeftyd beleggingsopsies vir uittree-planne SATRIX Leeftyd Beleggingsopsie Tot Ses jaar vanaf die beplande aftreedatum, sal ons slegs eenhede koop in die Satrix Dynamic Balanced Fund portefeulje. Die doel van die portefeulje is om opbrengste te lewer wat oor die lang termyn inflasie klop, terwyl daar voldoen word aan die beperkings van Regulasie 28 op Aftreefondse. Ses jaar voor die beplande aftreedatum, sal ons geleidelik die belegging skuif deur die beleggingsfondse om te skakel van die Satrix Dynamic Balanced Fund portefeulje na die Wealth Protector portefeulje. Die omskakelings sal op n kwartaalikse basis plaasvind totdat die belegging 100% in die Wealth Protector portefeulje toegedeel is, een jaar voor die gekose aftreedatum. Dit is om te verseker dat die plan ten volle in stabiele beleggingsfondse belê is op die gekose aftreedatum. Na die beplande aftreedatum, het n kliënt die opsie om die aftreevoordeel op die plan to los om gereelde pensioenbetalings vir aftrede te kan voorsien. In so n geval sal ons nie meer die toedeling van die belegging bestuur nie. Indien n kliënt met n SATRIX of Gediversifiseerde Leeftyd Beleggingsopsie egter nog die behoefte het dat ons na die beplande aftreedatum die toedeling van die belegging op n deurlopende basis moet bestuur, kan die belegging geskuif word na die Gediversifeerde Leeftyd Beleggingsopsie Plus, indien dit beskikbaar is vir die plan. Verwys na Gediversifiseerde Leeftyd Beleggingsopsie Plus hier onder. Gediversifiseerde Leeftyd Beleggingsopsie Tot Ses jaar vanaf die beplande aftreedatum, sal ons slegs eenhede koop in die Diversified Wealth Builder portefeulje. Die doel van die portefeulje is om opbrengste te lewer wat oor die lang termyn inflasie klop, terwyl daar voldoen word aan die beperkings van Regulasie 28 op aftreefondse. Ses jaar voor die beplande aftreedatum, sal ons geleidelik die belegging skuif deur die beleggingsfondse om te skakel van die Diversified Wealth Builder portefeulje na die Wealth Protector portefeulje. Die omskakelings sal op n kwartaalikse basis plaasvind totdat die belegging 100% in die Wealth Protector portefeulje toegedeel is, een jaar voor die gekose aftreedatum. Dit is om te verseker dat die plan ten volle in stabiele beleggingsfondse belê is op die gekose aftreedatum. Na die beplande aftreedatum, het n kliënt die opsie om die aftreevoordeel op die plan to los om gereelde pensioenbetalings vir aftrede te kan voorsien. In so n geval sal ons nie meer die toedeling van die belegging bestuur nie. Indien n kliënt met n SATRIX of Gediversifiseerde Leeftyd Beleggingsopsie egter nog die behoefte het dat ons na die beplande aftreedatum die toedeling van die belegging op n deurlopende basis moet bestuur, kan die belegging geskuif word na die Gediversifeerde Leeftyd Beleggingsopsie Plus, indien dit beskikbaar is vir die plan. Verwys na Gediversifiseerde Leeftyd Beleggingsopsie Plus hier onder. Gediversifiseerde Leeftyd Beleggingsopsie Plus Aanvanklik sal ons slegs eenhede koop in die Diversified Wealth Builder portefeulje. Die doel van die portefeulje is om opbrengste te lewer wat oor die lang termyn inflasie klop, terwyl daar voldoen word aan die beperkings van Regulasie 28 op aftreefondse. Voor die beplande aftreedatum, sal ons geleidelik die belegging skuif deur die beleggingsfondse om te skakel van die Diversified Wealth Builder portefeulje na die SIM Active Income Fund portefeulje om te verseker dat die belegging gestruktureer is om n moontlike gereelde pensioenbetalings vir aftrede te kan voorsien. Dit word gedoen deur die versekerde lewe se ouderdom en die oorblywende termyn tot die beplande aftreedatum in ag te neem. Na die beplande aftreedatum van n Cumulus Echo Uittree-Plan en Cumulus Echo Uittree-Plan Omsetting, het n versekerde lewe die opsie om die aftreevoordeelbedrag in dieselfde plan te belê, om gereelde pensioenbetalings in aftrede te voorsien, of die versekerde lewe kan die aftreevoordeelbedrag in n ander produk belê om sulke gereelde pensioenbetalings te voorsien. As die versekerde lewe besluit om die aftreevoordeelbedrag in dieselfde Cumulus Echo Uittree-Plan en Cumulus Echo Uittree-Plan Omsetting te belê, en die belegging word in die Gediversifiseerde Leeftyd Beleggingsopsie Plus belê, sal ons voortgaan om die toedeling van die belegging te bestuur deur geleidelik die belegging te skuif deur die beleggingsfondse om te skakel tussen die Diversified Wealth Builder portefeulje en die SIM Active Income Fund portefeulje om te verseker dat die belegging gestruktureerd bly om gereelde pensioenbetalings in aftrede te kan voorsien. Ons sal dit doen vir solank as wat die Diversified Leeftyd Beleggingsopsie Plus aktief is op die plan. 12

14 Omskakelings Omskakeling van een leeftyd beleggingsopsie na n ander een Slegs van toepassing indien meer as een leeftyd beleggingsopsie beskikbaar is vir die produk. Die volgende omskakeling van een leeftyd beleggingsopsie na n ander word toegelaat: Die SATRIX Leeftyd Beleggingsopsie mag omgeskakel word na die Gediversifiseerde Leeftyd Beleggingsopsie, en omgekeerd. Die SATRIX of Gediversifiseerde Leeftyd Beleggingsopsies mag omgeskakel word na die Gediversifiseerde Leeftyd Beleggingsopsie Plus, indien die Gediversifiseerde Leeftyd Beleggingsopsie Plus beskikbaar is vir die produk. Die Gediversifiseerde Leeftyd Beleggingsopsie Plus mag NIE omgeskakel word na die SATRIX of Gediversifiseerde Leeftyd Beleggingsopsie nie. Omskakeling van beleggingsfondse Omskakelings op versoek van n kliënt word nie toegelaat indien n leeftyd beleggingsopsie aktief is nie aangesien die omskakelings en betalings toedeling outomaties gedoen word in ooreenstemming met die betrokke leeftyd beleggingsopsie. As n leeftyd beleggingsopsie aktief is wanneer enige omskakeling op versoek gedoen word, of betalings op versoek anders toegedeel word, sal die opsie gekanselleer word. Omdat a leeftyd beleggingsopsie verpligtend is vir die Basiese produkopsie van n produk, indien van toepassing, sal n kliënt die produkopsie moet verander na die Omvattend of Omvattende R28 opsies vir uittree-planne of die Omvattende produkopsie vir Sanlam Belastingvrye Beleggings, voordat so n versoek tot omskakeling toegestaan kan word. Koste om beleggingsfondse om te skakel Enige omskakeling van beleggingsfondse wat ons volgens die beskikbare leeftyd beleggingsopsie op n plan doen, sal gratis wees. Geen transaksieheffing sal gehef word nie. Daar is tans geen transaksieheffing vir die eerste vier omskakelings in n planjaar nie, insluitend die omskakelings tussen leeftyd beleggingsopsies. Vir elke daaropvolgende omskakeling in n planjaar sal ons n transaksieheffing, wat in daardie stadium bepaal sal word, hef. Die huidige transaksieheffing word in die staat aangedui. Ons mag die aantal gratis omskakelings van tyd tot tyd verander. 13

15 Aansoekvorms Risikoprodukte Aansoekvorm vir risikoprodukte Produk Produkkode Vormnommer Koop-en-Verkoop (Aangepaste Matrix Metode) Koop-en-Verkoop (Aangepaste Matrix metode) Aansoekvorm AEB2116 Besigheidsversekering Besigheidsversekering AEB2059 met AEB2068 / Aansoekvorm AEB2076 Matrix Matrix Express Topdekking T02W Aansoekvorm Sanquote proses AEB2126 Tariefboekproses: Full weergawe AEB2127 Condensed weergawe AEB2130 Wysigings (Sanquote proses) Aansoekvorm AEB2019 Kwotasievorm AEB2017 Matrix Topdekking Aansoekvorm T02W AEB2051/ AEB2059 Wysigings T02W/ T15W Aansoekvorm AEB2022/ AEB2107 Kwotasievorm AEB2055 Matrix Termyndekking T02 Aansoekvorm AEB2051/ AEB2059 Wysigings Aansoekvorm AEB2022/ AEB2107 Kwotasievorm AEB2055 Matrix Express Inkomstebeskermer T03W Aansoekvorm AEB2126 Wysigings Aansoekvorm AEB2019 Kwotasievorm AEB2017 Matrix Inkomstebeskermer T03W Aansoekvorm AEB2051/ AEB2059 Wysigings Aansoekvorm AEB2022/ AEB2107 Kwotasievorm AEB

16 Aansoekvorm vir risikoprodukte Produk Produkkode Vormnommer Professionele Persone Topdekking vir Professionele Persone Aansoekvorm T02W/ T03W AEB2051/ AEB2059 Wysigings: Kwotasievorm (Inkomstebeskermer) T03W AEB2035 Kwotasievorm (Ander) M01W/ T02/ T02W AEB2055 Aansoekvorm M01W/ T02W/ T02/ T03W AEB2022/ AEB2107 Gegradueerdes Topdekking vir Gegradueerdes T02W Aansoekvorm AEB2051/ AEB2059 Wysigings Aansoekvorm AEB2022/ AEB2107 Kwotasievorm AEB2072/ AEB2055 Inkomstebeskermer vir Gegradueerdes T03W Aansoekvorm AEB2051/ AEB2059 Wysigings Aansoekvorm AEB2022/ AEB2107 Kwotasievorm AEB2035 Begrafnis Topdekking Begrafnis Topdekking 69 Wysigings AEB2 Spaarprodukte Aansoekvorm vir herhalende betalings spaarprodukte Produk Produkkode Vormnommer Sanlam Belastingvrye Beleggingsproduk Sanlam Belastingvrye Beleggings E99 Aansoekvorm AEB2003 Uitkeerprodukte Halala Spaarplan E01/ E09/ E11/ E21 Afkopings en kontantonttrekkings, ten volle of AE2823 gedeeltelik Wysigings AEB2029/ AEB2091 Sanlam Cumulus Belegging herhalende betalings E43 Aansoekvorm AEB2099 Wysigings AEB2029/ AEB2091 Stratus Edufokus E30 Wysigings AEB2029/ AEB2091 Aansoekvorm vir herhalende betalings spaarprodukte Produk Produkkode Vormnommer Uitkeerprodukte Stratus Uitkeer Aansoekvorm E36 AEB2057/ AEB2051/ AEB2059 Omsetting: E26 / E73 Aansoekvorm AEB2009/ AEB2062 Kwotasievorm AEB

17 Afkopings en kontantonttrekkings, ten volle of AE2823 gedeeltelik Wysigings AEB2029/ AEB2091 Stratus Internasionale Uitkeer E17 Wysigings AEB2025 Afkopings en kontantonttrekkings, ten volle of AE2823 gedeeltelik Die Een Polis vir Twee Alle tabelle Noterings AEB6 Stratus Voorsorgfondse Registrasie van werkgewer: Aansoek deur n instansie om deelname aan die Central Provident Fund Verandering van gemagtigde persoon Verklaring deur werknemer Kennisgewing van verandering van werkgewer Uitkeer vir Voorsorgfondse F01C/ F70C CPF0001A CPF0002A AEB2036 AE1356 Aansoek deur werkgewer AEB2037 Omsetting: Aansoekvorm AEB2046 Kwotasievorm AEB2049 Voortsettings FC1C/ FC7C Aansoekvorm AEB2047 Kwotasievorm AEB2048 Gekoppelde produkte Stratus Gekoppelde Uittree-Annuïteit en Stratus L01C Gekoppelde Pensioenfondsversterker Wysigings AEB2028/ AEB2092 Stratus Gekoppelde Beleggings, Stratus D03/ D04 Gekoppelde Spaarplan en Sanlam Gekoppelde Studieplan Aansoekvorm AEB2058 Wysigings AEB2029/ AEB

18 Aansoekvorm vir herhalende betalings spaarprodukte Produk Produkkode Vormnommer Uittree-Annuïteite Cumulus Echo Uittree-Plan: Basiese en Omvattende opsies Aansoekvorm R39C AEB2006 (sonder risiko) AEB2120 (met risiko) Aansoekvorm (verkorte vorm) AEB2121 Omsetting: Aansoekvorm AEB2009/ AEB2062/ AEB2123 Kwotasievorm AEB2010 Wysigings R39C/ R40C AEB2028 Cumulus Flexi Uittree-Plan: Basiese en Omvattende R10C opsies Aansoekvorm AEB2006/ AEB2120 Stratus Internasionale Uittree-Annuïteit R05C/ R05P Wysigings AEB2026 Stratus Uittree-Annuïteit Omsetting R07P / R72P Aansoekvorm AEB2009/ AEB2062 Kwotasievorm AEB2010 Kwotasievorm vir Uitkeeropsie (lening op 1/3) AEB2038 Uitkeeropsie (loan on 1/3) AEB2039 Voortsettings RC9C / RC9P Aansoekvorm AEB2013/ AEB2064 Kwotasievorm AEB2012 Stratus/ Topaz/ Cobalt vir Professionele Persone R19C Uittree-Annuïteit Wysigings AEB2028/ AEB2092 Aansoekvorm vir eenmalige betalings spaarprodukte Produk Produkkode Vormnommer Verpligte Geld Produkte Kapitaalbeskermer Opsie: Hele Lewens P27 Aansoekvorm AEB2056 Inflasie Gekopelde Inkomste met P29 Kapitaalbeskerming Aansoekvorm AEB2056 Lyfrentes P2/ P3 Aansoekvorm AEB2056 Cumulus Voortsetting vir Gewaarborgde Opbrengs Cumulus Voortsetting vir Gewaarborgde Opbrengs SC8 Aansoekvorm AEB2083 Kwotasievorm AEB2084 Wysigings AEB

19 Aansoekvorm vir eenmalige betalings spaarprodukte Produk Produkkode Vormnommer Opsionele Geld produkte Jaargelde P1 Aansoekvorm AEB2056 Stratus Gewaarborgde Inkomste J01O Aansoekvorm AEB2002/ AEB2056 Afkopings en kontantonttrekkings, ten volle of AE2823 gedeeltelik Wysigings AEB2027 Stratus Gewaarborgde Belegging en Nimbus Vaste SG1P/SN1P Belegging Aansoekvorm AEB2002/ AEB2056 Afkopings en kontantonttrekkings, ten volle of AE2823 gedeeltelik Stratus Gewaarborgde Opbrengs en Nimbus Vaste SG1/SN1 Opbrengs Aansoekvorm AEB2002/ AEB2056 Afkopings en kontantonttrekkings, ten volle of AE2823 gedeeltelik Wysigings (slegs vir Stratus Gewaarborgde AEB2027 Opbrengs) Bewaringsfondse Cumulus Echo Pensioen/Voorsorg Beskermer PP6/ PF6 Aansoekvorm AEB2006/ AEB2120 Wysigings AEB2028/ AEB2092 Omsetting Aansoekvorm AEB2018 Kwotasievorm AEB2044 Stratus Pensioen/ Voorsorg Beskermer Voortsettings: PP2C/ PF2C Aansoekvorm AEB2030 Kwotasievorm AEB2045 Kwotasievorm vir Uitkeeropsie (lening op 1/3) AEB2038 Uitkeeropsie (lening op 1/3) AEB2039 Stratus Bewaringsfondse en Topaz/ Stratus Pensioen/ Voorsorg Beskermer PP1C/ PP7C/ PF1C/ PF7C/ PP3/ PP3T/ PF3/ PF2C/ PF3T/ PF4/ PP4/ PP2C Wysigings AEB2028/ AEB2092 Delgingsfondse Stratus Delgingsfonds Voortsettings: SC2/ SC7 Aansoekvorm AEB2013/ AEB2064/ AEB2083 Kwotasievorm AEB2012/ AEB2084 Afkopings en kontantonttrekkings, ten volle of S03/ S70 AE2823 gedeeltelik Wysigings S01/ S02/ S03/ S70/ SC1/ SC2/ SC7 AEB2029/ AEB

20 Ander vorms (alle planne) Ander vorms (alle planne) Produk Produkkodes Vormnommer Wysigings: Omsetting/ NKV (Algehele Wysiging van n Polis)) Noterings (Hersiening van voordele): Universele Lewe en nie-universele Lewe, ingesluit Pensioenversterker Verklaring vir Express-dekking elektroniese aansoeke/wysigings op Sanquote versend Verklaring vir ander elektroniese aansoeke/wysigings op Sanquote versend Verklaring vir Stratus Gekoppelde Beleggings, Stratus Gekoppelde Spaarplan elektroniese aansoeke op SanQuote versend AEB21 AEB5 AEB2078 AEB2007 AEB2008 NB: Sommige vorms kan vanaf Voorraaddiens by Drake & Scull bestel word. Alle vorms is egter elektronies beskikbaar. 19

21 Opsomming van Herhalende betalings vir risikoprodukte Maksimum betalings Geen maksimum is van toepassing nie. Minimum betalings Die minimum betalings word in die tabel hieronder aangedui. Produk Produkkode Planne met een versekerde lewe Minimum herhalende betalings vir risikoprodukte Minimum maandelikse betaling Planne met meer as een versekerde lewe Planne met een versekerde lewe Minimum jaarlikse betaling Planne met meer as een versekerde lewe Helelewensprodukte Termyndekkingsprodukte Inkomstebeskermerprodukte T02W, T15W T02 T03W R100 R100 plus R75 vir elke addisionele versekerde lewe, met die volgende uitsonderings: As n addisionele versekerde lewe slegs n Begrafnisvoordeel het, OF slegs n Kind: Siekte en beseringsvoordeel, is die minimum addisionele betaling vir hierdie versekerde lewe R5 As n addisionele versekerde lewe slegs n Begrafnisvoordeel PLUS n Kind: Siekte en beseringsvoordeel het, is die minimum addisionele betaling vir hierdie versekerde lewe R10. R1 140 R1 140 plus R855 vir elke addisionele versekerde lewe, met die volgende uitsonderings: As n addisionele versekerde lewe slegs n Begrafnisvoordeel het, OF slegs n Kind: Siekte en beseringsvoordeel, is die minimum addisionele betaling vir hierdie versekerde lewe R57 As n addisionele versekerde lewe slegs n Begrafnisvoordeel PLUS n Kind: Siekte en beseringsvoordeel het, is die minimum addisionele betaling vir hierdie versekerde lewe R

22 Herhalende betalings vir spaarprodukte Maksimum betalings Geen maksimum is van toepassing nie, buiten vir die Sanlam Belastingvrye Beleggings (produkkode E99) en Stratus Gekoppelde Belegging: Doelgerigte, Stratus Gekoppelde Spaar en Sanlam Gekoppelde Studieplanne (produkkode D03). Verwys na die Sanlam Belastingvrye Beleggings- en Gekoppelde Beleggings-hoofstukke vir meer inligting. Minimum betalings vir Nuwe Besigheid (NUB) Die minimum betalings word in die tabel hieronder aangedui. Produk Gekoppelde Beleggings Stratus Gekoppelde Belegging: Doelgerigte Plan (slegs SIM/SMMI beleggingsfondse alleenlik) Stratus Gekoppelde Belegging: Doelgerigte Plan (Ander kombinasiess) Stratus Gekoppelde Spaarplan (slegs SIM/SMMI beleggingsfondse) Stratus Gekoppelde Spaarplan (Ander kombinasies) Sanlam Gekoppelde Studieplan (slegs SIM/SMMI beleggingsfondse) Sanlam Gekoppelde Studieplan (Ander kombinasies) Produkkode D03 Slegs eenmalige betaling Eenmalige betaling, tesame met herhalende betalings Minimum betalings (R) vir spaarprodukte: Nuwe Besigheid (NUB) Op begindatum Herhalende betaling (R) per maand, T = gekose termyn in jare 5 T < T < T < 20 T 20 Addisionele eenmalige betaling Na begindatum Herhalende betalingsverhoging per maand D D03 D03 Sonder gereelde onttrekkings: R Met gereelde onttrekkings: R D D

23 Produk Gekoppelde Beleggings Produkkode Stratus Gekoppelde Belegging: Buigsame D04 Plan (slegs SIM/SMMI beleggingsfondse) Stratus Gekoppelde Belegging: Buigsame Plan (Ander kombinasies) Uitkeerprodukte Stratus Uitkeer (slegs SIM/SMMI beleggingsfondse) Stratus Uitkeer (Ander kombinasies) Sanlam Cumulus Belegging Sanlam Cumulus Belegging herhalende betalings Sanlam Belastingvrye Beleggings Sanlam Belastingvrye Beleggings: Basiese opsie Sanlam Belastingvrye Beleggings: Omvattende opsie Slegs eenmalige betaling Sonder gereelde onttrekkings: R Met gereelde onttrekkings: R Eenmalige betaling, tesame met herhalende betalings Minimum betalings (R) vir spaarprodukte: Nuwe Besigheid (NUB) Op begindatum Herhalende betaling (R) per maand, T = gekose termyn in jare 5 T < T < T < 20 T 20 Addisionele eenmalige betaling Na begindatum Herhalende betalingsverhoging per maand (ongeag termyn) D (ongeag termyn) E E E E (ongeag termyn) E (ongeag termyn)

24 Produk Produkode Slegs eenmalige betaling Eenmalige betaling, tesame met herhalende betalings Minimum betalings (R) vir spaarprodukte: Nuwe Besigheid (NUB) Op begindatum Herhalende betaling (R) per maand, T = gekose termyn in jare 5 T < T < T < 20 T 20 Addisionele eenmalige betaling Na begindatum Herhalende betalingsverhoging per maand Cumulus Echo Uittree-Plan (Die maksimum herhalende betaling per plan word beperk tot R per maand of R per jaar. Vir nuwebesigheids- en omskakelingskwotasies wat hierdie limiet oorskry kan Produkondersteuning gekontak word.) Cumulus Echo Uittree- Plan: Basiese opsie Cumulus Echo Uittree- Plan: Omvattende opsie Cumulus Echo Uittree- Plan vir Gegradueerdes R39C R39C R39C Cumulus Echo Uittree- Plan vir Professionele Persone R39C Cumulus Flexi Uittree-Plan Cumulus Flexi Uittree- Plan: Basiese opsie R10C (ongeag termyn) Cumulus Flexi Uittree- Plan: Omvattende opsie R10C (ongeag termyn) Cumulus Flexi Uittree- Plan vir Gegradueerdes R10C (ongeag termyn) Cumulus Flexi Uittree- Plan vir Professionele Persone R10C (ongeag termyn) Uitkeerpolis vir Voorsorgfondse Stratus Uitkeer vir Voorsorgfondse F01C (ongeag termyn) Flexi-groei Stratus Premier Uitkeer vir Voorsorgfondse F70C (ongeag termyn) Flexi-groei 23

25 Minimum betalings vir Voortsettings Die minimum betalings hieronder is onderhewig aan die besigheidsreëls. Verwys na die Voortsettings, uitgesluit Uitkeerpolis vir Voorsorgfonds en Uitkeerpolis vir Voorsorgfonds hoofstukke vir meer inligting. Produk Produkkode Voortsettings, uitgesluit Uitkeerpolis vir Voorsorgfondse Eenmalige betaling (bedrag oorgedra van bestaande plan) Minimum betalings (R) vir spaarprodukte: Voortsetting Op begindatum Herhalende betalings Maandeliks Jaarliks Addisionele eenmalige betaling Na begindatum Herhalende betalingsverhoging per maand Stratus Uittree-Annuïteit RC9C Cobalt vir Professionele Persone Uittree-Annuïteit RC9C PPS Uittree-Annuïteit RC9P Nie toegelaat nie Uitkeerpolis vir Voorsorgfondse Stratus Voortsetting vir Voorsorgfonds FC1C (slegs eenmalige betaling) (kombinasie Stratus Premier Voortsetting vir Voorsorgfonds FC7C van eenmalige en herhalende betalings Flexi-groei 24

26 Minimum betalings vir Omsettings Die minimum betalings hieronder is onderhewig aan die besigheidsreëls. Verwys na die Uitkeerplan en PPS Uittree-Annuïteit Omsetting, Cumulus Echo Uittree-Annuïteit Omsetting en Uitkeerpolis vir Voorsorgfonds hoofstukke vir meer inligting. Produk Uitkeerplan en PPS Uittree-Annuïteit Omsettings Produkkode Eenmalige betaling of fondswaarde* Minimum betalings (R) vir spaarprodukte: Omsettings Op begindatum Herhalende betalings Maandeliks Jaarliks Addisionele eenmalige betaling Stratus Uitkeer E Stratus Premier Uitkeer E PPS Uittree-Annuïteit R07P PPS Uittree-Annuïteit Premier R72P Na begindatum Nie toelaatbaar Herhalende betalingsverhoging per maand Nie toelaatbaar Cumulus Echo Uittree-Plan Omsetting (Die maksimum herhalende betaling per plan word beperk tot R per maand of R per jaar. Vir nuwebesigheids- en omskakelingskwotasies wat hierdie limiet oorskry kan Produkondersteuning gekontak word.) Cumulus Echo Uittree-Plan Cumulus Echo Uittree-Plan vir Gegradueerdes Cumulus Echo Uittree-Plan vir Professionele Persone Uitkeerpolis vir Voorsorgfondse R39C (bestaande plan: met herhalende betalings nie volopbetaalde plan) (bestaande plan: slegs eenmalige betaling of volopbetaalde plan) Stratus Uitkeer vir Voorsorgfondse F01C Stratus Premier Uitkeer vir Voorsorgfondse F70C *Vir E26, E73, R07P, F72P, F01C en F70C is dit die bedrag wat van die bestaande plan oorgedra is, m.a.w. die eenmalige betaling van die plan na die omsetting. Vir R39C is dit die fondswaarde van die bestaande plan voordat die omsettingsfooi afgetrek is. Flexi-groei 25

27 Eenmalige betalings vir spaarprodukte Produk Sanlam Cumulus Belegging Produkkode Slegs eenmalige betaling Eenmalige betaling, tesame met herhalende betalings Minimum betalings (R) vir spaarprodukte: Nuwe Besigheid (NUB) Op begindatum Herhalende betaling (R) per maand, T = gekose termyn in jare 5 T < T < T < 20 T 20 Addisionele eenmalige betaling Na begindatum Herhalende betalingsverhoging per maand Sanlam Cumulus Belegging eenmalige betalings E Sanlam Nimbus Beleggings Sanlam Nimbus Beleggings E Cumulus Echo Beskermer Cumulus Echo Pensioen Beskermer PP Cumulus Echo Voorsorg Beskermer PF Opsionele Geld Produkte Stratus Gewaarborgde Inkomste J01O Stratus Gewaarborgde Beleggging J01P/SG Stratus Gewaarborgde Opbrengs SG

28 Minimum betalings vir Voortsettings Die minimum betalings hieronder is onderhewig aan die besigheidsreëls. Verwys na die Voortsettings-hoofstukke vir meer inligting. Produk Produkkode Eenmalige betaling (bedrag oorgedra van bestaande plan) Minimum betalings (R) vir spaarprodukte: Voortsetting Op begindatum Herhalende betalings Maandeliks Jaarliks Addisionele eenmalige betaling Na begindatum Herhalende betalingsverhoging per maand Stratus Uitkeer Voortsetting EC Stratus Voorsorg Beskermer PF2C Stratus Pensioen Beskermer PP2C Stratus Voortsetting SC Stratus Premier Voortsetting SC Cumulus Voortsetting vir Gewaarborgde Opbrengs SC Cumulus Voortsetting vir Gewaarborgde Opbrengs Nie toegelaat nie SC (Glacier) Minimum betalings vir Omsettings Die minimum betalings hieronder is onderhewig aan die besigheidsreëls. Verwys na die Cumulus Echo Beskermer Omsetting-hoofstukke vir meer inligting. Produk Cumulus Echo Beskermer Omsetting Produkkode Eenmalige betaling of fondswaarde* Minimum betalings (R) vir spaarprodukte: Omsettings Op begindatum Herhalende betalings Maandeliks Jaarliks Addisionele eenmalige betaling Cumulus Echo Pensioen Beskermer PP Cumulus Echo Voorsorg Beskermer PF *Vir PP6 en PF6 is dit die fondswaarde van die bestaande plan voordat die omsettingsfooi afgetrek is. Na begindatum Herhalende betalingsverhoging per maand 27