Universiteit Stellenbosch. Welkom terug en alles van die beste vir die jaar wat voorlê. Ons hoop julle is uitgerus en gereed om 2018 aan te durf.

Transcription

1 USAF Universiteit Stellenbosch Stellenbosch University Aftredefonds RET I RE M ENT F U ND NUUSBRIEF FEBRUARIE 2018 inhoud Boodskap van die Voorsitter Boodskap van die Voorsitter Beleggingsopbrengste Beleggingsopsies van die Fonds Voordeel- en projeksiestate Wysiging in risikovoordele Sanlam se nuwe webwerf en Sanlam toep Inligtingsessies aan lede 53 en ouer Finansiële advies aan lede 53 en ouer Reëlwysigings Bedryfsnuus Die bestuur van die Fonds Die diensverskaffers van die Fonds Belangrike kontakbesonderhede Welkom terug en alles van die beste vir die jaar wat voorlê. Ons hoop julle is uitgerus en gereed om 2018 aan te durf. Beleggingsmarkte is gedurende die laaste maand van 2017 geruk ná die nuus oor Steinhoff se rekeningkundige skandaal. Na die verandering in ANCleierskap het die rand egter versterk en n positiewe beleggersentiment het posgevat. Ten spyte van die ekonomiese wisselvalligheid is dit verblydend dat die Groeiportefeulje n netto opbrengs van 12.40% vir die 2017 kalenderjaar behaal het. aan lede te bied asook om enkellopende lede sonder afhanklikes die keuse te bied om geen sterfte dekking gekoppel aan die Fonds te kies. Lees meer hieroor later in die nuusbrief. Ons gee ook inligting oor die jongste verwikkelinge in die aftreefondsbedryf. n Slimfoon-toep wat u USAFinligting nog meer toeganklik sal maak, word eersdaags aan u beskikbaar gestel. Groete Adv. Fran du Plessis Voorsitter Die Raad van Trustees bly verbind om lede se behoeftes aan te spreek. In die verband is daar besluit om n Shari ah beleggingsportefeulje USAF Navrae: Peter Kirsten pkirsten@sun.ac.za 1

2 Beleggingsopbrengste Die tabel hieronder som die Groeiportefeulje se opbrengste tot 31 Desember 2017 op: Periode Groeiportefeulje Inflasie Inflasie plus 5% Portuurgroep-mediaan* Portuurgroeptopkwartiel** 12 maande 12.40% 4.62% 9.62% 11.40% 13.44% 36 maande 10.06% 5.32% 10.32% 8.05% 8.96% 60 maande 13.42% 5.43% 10.43% 11.11% 12.70% *Die portuurgroep-mediaan is die beleggingsbestuurder wat in die middel van sy portuurgroep presteer het. Dit gee n aanduiding van hoe ander aftreefondse oor die tydperke kon gevaar het. **Die portuurgroep-topkwartiel is die beleggingsbestuurders wat beter gevaar het as driekwart van hul portuurgroep. Die portuurgroepmaatstawwe word van die Alexander Forbes-opname afgelei. Vanaf November 2017 is Prudential deur Investec as n onderliggende batebestuurder van die plaaslike bates van die Groeiportefeulje vervang. Die Raad van Trustees is van mening dat Investec die twee ander batebestuurders van die plaaslike bates beter komplimenteer. U word gemaan om nie te veel op die korttermyn-beleggingsopbrengste te fokus nie. Dit is egter verblydend dat die Groeiportefeulje oor 3- en 5-jaar-metingsperiodes tot 31 Desember 2017 beter as die portuurgroep se topkwartiel gevaar het. Vir meer inligting omtrent die opbrengste van die onderliggende beleggingsportefeuljes, besoek Beleggingsopsies van die Fonds U fondswaarde word tot op ouderdom 60 in die Groeiportefeulje belê. USAF bied ook nou vir lede, wie hul fondskrediet volgens die beginsels van die Islamitiese geloof wil belê, die opsie om in die Ou Mutual Albaraka Gebalanseerde Shari ah portefeulje te belê. Lede wie die Shari ah portefeulje keuse uitoefen kan nie aan die lewensfase beleggingstrategie deelneem nie. Lede mag egter enige tyd vanuit die Shari ah portefeulje na die lewensfase beleggingstrategie terugskuif. Vanaf ouderdom 53 het lede egter die opsie om tussen vyf beleggingsportefeuljes te kies, naamlik Groeiportefeulje; en Multi-Bestuurde Aggressiewe Absolute Opbrengsportefeulje; en Multi-Bestuurde Konserwatiewe Absolute Opbrengsportefeulje; en Kapitaalbeskermingsportefeulje; en Portefeulje wat verskansing teen rentekoersskommelinge bied. Die Aggressiewe Absolute Opbrengsportefeulje en die Konserwatiewe Absolute Opbrengsportefeulje is geskik vir die in-fonds lewende annuïteite, asook vir die aankoop van lewende annuïteite buite die Fonds. Die Portefeulje wat verskansing teen rentekoersskommelinge bied, is geskik vir die aankoop van gewaarborgde annuïteite buite die Fonds by aftrede. 1

3 Voordeel- en projeksiestate soos op 31 Desember 2017 U voordeelstaat bevestig u fondswaarde soos op 31 Desember 2017, sowel as u bydraes vir aftrede van 1 Januarie tot 31 Desember 2017, asook uitdienstrede-, doods- en ongeskiktheidsvoordele. Kontroleer asseblief die inligting op u voordeelstaat en kontak Menslike Hulpbronne (Charné Pool by +27 (0) / charnep@sun.ac.za) indien inligting op die staat nie korrek is nie. Die projeksiestaat, wat u voordeelstaat vergesel, is slegs n riglyn om die geskatte maandelikse pensioen by normale aftreedatum te bepaal. Daarom is dit belangrik dat u enige aftreebesluite in oorleg met n finansiële adviseur moet neem. Die werklike waarde van die maandelikse pensioen sal eers bepaal kan word wanneer die pensioen by aftrede aangekoop word. Let asseblief daarop dat die geskatte maandelikse pensioen weergegee word as n persentasie van u maandelikse pensioendraende inkomste. Dit is belangrik om daarop te let dat die pensioendraende vergoeding wat vir die projeksies gebruik word, vir die meeste personeellede 75% van hul koste van indiensname beloop. Die aannames waarop die projeksiestate geskoei is, is dieselfde as dié wat deur die pensioenberekenaar (Retirement Calculator) op Sanlam Retirement Fund Web gebruik word. Die projeksiestate van 31 Desember 2017 neem ook weer die na-aftrede mediesefonds-subsidie, waarvoor sekere lede kwalifiseer, in ag met die berekening van die geskatte pensioen by aftrede. Dit is n waardevolle voordeel en u kan sien watter verskil dit aan u aftreeprojeksies maak. Wysiging in risikovoordele Vanaf Januarie 2018 bied USAF lede, wie nie n gade en kinders het nie, die opsie om geen versekerde sterftevoordeel in die Fonds te kies nie. Die versekerde sterftevoordeel in die Fonds bied die volgende voordeel: Gade- en kinderpensioen { n lewenslange gadepensioen van 35% van u pensioendraende vergoeding; en { n kinder pensioen van 10% van u pensioendraende vergoeding, beperk tot drie kinders, tot ouderdom 18 of 24 indien die kinders voltyds studeer. of Minimum van twee maal u jaarlikse pensioendraende vergoeding. Alle lede kan ook opsionele addisionele dekking van twee maal pensioendraende vergoeding deur die vrystaande, niegoedgekeurde skema neem. Kontak Menslike Hulpbronne (Kliëntedienssentrum by +27 (0) / sun-e-hr@sun.ac.za) vir meer inligting van hoe om die opsies uit te oefen. Indien u wel die keuse uitoefen om geen versekerde sterftevoordele in die Fonds te hê nie, en in n later stadium wel trou en/of kinders kry, sal u verplig word om weer die versekerde sterftevoordeel in die Fonds te geniet om te verseker dat daar na u gade en/of kinders se behoeftes omgesien word sou u te sterwe kom. Sanlam se nuwe webwerf en Sanlam toep U kan nou maklike, vinnige, gebruikersvriendelike toegang tot u fondsinligting deur die nuwe Sanlam webwerf kry. Die nuwe webwerf is n verbeterde weergawe van die Retirement Fund Web. Die My Retirement Fund Web bied lede dieselfde ervaring wanneer hulle hul fondsinligting besigtig, ongeag watter digitale medium hul gebruik. Indien u voorheen toegang tot Retirement Fund Web gehad het, hoef u nie weer te registreer om toegang tot die nuwe webwerf te kry nie. n Nuwe Sanlam slimfoon-toep is tans in n toetsfase en sal binnekort bekend gestel word. Dié toep sal u toegang gee tot u USAF-fondsinligting, in die palm van u hand, en u verwittig van die volgende inligting en funksies wat beskikbaar is: die pensioenberekenaar (retirement calculator); u fondswaarde en risikovoordele; 2

4 waar u geld belê is; toegang tot opvoedkundige inligting en wenke om makliker te spaar vir aftrede; toegang tot belangrike kontakte en skakels; en ander fondsinligting. Hoe verkry ek toegang tot Retirement Fund Web? Besoek Klik op Login (regs bo) en kies Secure Services. Selekteer Register en gebruik u fondslidmaatskapnommer (U fondslidmaatskapnommer verskyn op u voordeelstaat) of identiteitsnommer. Bevestig u selfoonnommer en epos adres Kies n gebruikerskode / gebruikersnaam n Tydelike wagwoord sal na u selfoon gestuur word. Gebruik hierdie tydelike wagwoord om toegang te kry. Verander die tydelike wagwoord aangesien dit slegs een keer gebruik mag word. Dit is deel van Sanlam se digitale strategie om u via een portaal toegang te gee tot al u versekerings- en spaarprodukte by Sanlam. Hoe verkry u toegang tot die toep? Laai die Sanlam My Retirement toep van Google Play store of Apple App store af. Gebruik u Sanlam Secure Services verbruikerskode en wagwoord om toegang tot u USAF inligting te verkry. Inligtingsessies aan lede 53 en ouer Vanaf 2018 sal USAF kwartaalliks inligtingsessies aan lede 53 en ouer aanbied om hul voor te berei op die keuses wat hulle moet maak voor en by aftrede. Lede sal inligting ontvang van die beleggingsportefeuljes wat beskikbaar is vanaf ouderdom 53 en die in-fonds lewende annuïteit opsie wat USAF bied. Kwalifiserende lede sal eersdaags n uitnodiging per epos na die sessies ontvang. Dit is ook raadsaam om van die finansiële adviesdiens gebruik te maak sodra u daarvoor kwalifiseer (vanaf ouderdom 53). Finansiële advies beskikbaar vir lede van 53 en ouer U word weereens daaraan herinner dat USAF n gratis finansiële adviesdiens aan lede van 53 en ouer bied, deur n paneel van vyf voorkeur-diensverskaffers. 3

5 Die diensverskaffers is: Alexander Forbes Financial Planning Consultants: Graviton: +27 (0) / wesselsw@aforbes.co.za +27 (0) / arissik@gravitonwm.com Efficient Wealth Sanlam Finansiële Advies: +27 (0) / martin@efw.co.za +27 (0) / karl.parks@sanlam.co.za FinFocus: +27 (0) / usafadvies@finfocus.co.za USAF betaal vir twee konsultasies by een van die voorkeur-diensverskaffers. Die eerste konsultasie kan enige tyd vanaf ouderdom 53 plaasvind en die tweede in die jaar van u aftree. Dit is eenvoudig om van die diens gebruik te maak. Die volgende stappe moet gevolg word: 1. Besluit op n diensverskaffer. 2. Kontak Menslike Hulpbronne (Charné Pool by +27 (0) / charnep@sun.ac.za) om n konsultasiekoepon te bekom. 3. Maak daarna direk n afspraak met u gekose diensverskaffer en neem die koepon saam as bewys dat u die diens mag gebruik. Reëlwysigings Een reëlwysiging is gedurende die 2017 finansiële jaar aan die fondsreëls van USAF aangebring. Reëlwysiging 9 maak voorsiening vir die volgende: a. Om n in-fonds lewende annuïteit aan die gade van n in-fonds lewende annuïtant by sterfte te bied; b. Die betaling van die aftreevoordeel van n lid wie se aftreevoordeel uitgestel is, aan die lid se boedel sou die lid te sterwe kom gedurende die periode waarin die lid se aftrede uitgestel is. c. Die beskrywing van die verkiesingsprosedures vir die verkiesing van nuwe werknemerverteenwoordigers. d. Die opsie te bied aan lede wie nie kwalifiserende gades of kwalifiserende kinders het nie om geen versekerde sterftevoordele in die Fonds te kies nie. Die reëlwysiging is op 19 Desember 2017 geregistreer en vir belastingdoeleindes goedgekeur. Bedryfsnuus Ons hou graag op hoogte van die nuutste gebeure in die Aftreefonds industrie. Verstek-regulasies Na n proses van oorlegpleging is die langverwagte finale verstek-regulasies op 25 Augustus 2017 bekragtig deur die Registrateur van Pensioenfondse. Die regulasies het op 1 September 2017 in werking getree, maar alle bestaande aftreefondse het tot 1 Maart 2019 tyd om aan die regulasies te voldoen. Wat word dus van die Fonds vereis? In wese vereis die verstek-regulasies van aftreefondse soos USAF om aan lede die volgende te bied: n verstek-beleggingstrategie vir lede wat nie n keuse uitoefen oor hoe hul aftreespaargeld belê moet word nie; n verstek-bewaringstrategie binne die fonds vir lede wat voor aftrede diens verlaat; en n annuïteitstrategie (pensioenstrategie) vir lede wanneer hulle aftree. Hierdie strategieë moet almal eenvoudig, kostedoeltreffend en deursigtig wees, met die doel om lede te help om n aftreespaarfonds op te bou en dit in n inkomste te omskep wanneer hulle aftree. 4

6 Dis bestuur van die Fonds Die Raad van Trustees van USAF bestaan uit vyf werkgewer- en vyf werknemerverteenwoordigers. Aan die einde van 2017 het Mev. Gretchen Arangies as werknemerverteenwoordiger bedank en is vervang deur die sekunde werknemerverteenwoordiger, Prof. Johan van Rooyen. Mnr. C Bermosky, wie die volgende meeste stemme in die verkiesing verwerf het, het Prof. Van Rooyen as sekunde werknemerverteenwoordig vervang. Kom ons leer die trustees van nader ken: Naam Hoedanigheid Agtergrond Huidige termyn verstryk Adv. Fran du Plessis Voorsitter en Adv. Du Plessis is ook n geoktrooieerde rekenmeester en dien in die direksies van verskeie maatskappye. Sy dien sedert 1 Maart 2013 as n trustee. 28 Februarie 2019 Mnr. Ché Bermosky Sekunde werknemerverteenwoordiger Mnr. Bermosky is n regsadviseur by die Universiteit en dien sedert 1 Januarie 2018 as sekunde trustee. Mnr. Le Roux Burrows Mnr. Burrows is verbonde aan die Departement Ekonomie en dien sedert 24 Desember 2002 as n trustee. Prof. Johann de Villiers Prof. De Villiers is verbonde aan die Departement Ondernemingsbestuur en dien sedert 1 November 2000 as n trustee. 31 Oktober 2018 Mnr. Peter Kirsten Mnr. Kirsten is werksaam in die Vergoedingen Voordele-afdeling van die Departement Menslike Hulpbronne en dien sedert 7 Desember 2016 as n trustee. Prof. Niel Krige Prof. Krige is voorsitter van die Ontwikkelingskantoor en dien sedert 18 November 2005 as n trustee. 17 November 2017 Mnr. Manie Lombard Mnr. Lombard is die Hoofdirekteur: Finansies en dien sedert 5 Mei 2011 as n trustee. 4 Mei 2017 Mnr. Victor Mothobi Mnr Mothobi is die Hoofdirekteur: Menslike Hulpbronne en dien sedert 1 Januarie 2018 as n trustee. 31 Desember 2020 Prof. Wikus van Niekerk Prof. Van Niekerk is die Dekaan Ingenieurswese en dien sedert 7 Desember 2013 as n trustee. Prof. Johan van Rooyen Prof. Van Rooyen is n medeprofessor in die Departement Ondernemingsbestuur en dien sedert 7 Desember 2010 as n trustee en sekunde trustee. Prof. Suzette Viviers Prof. Viviers is verbonde aan die Departement Ondernemingsbestuur en dien sedert 7 Desember 2016 as trustee. Mnr. Japie Kotzé tree op as hoofbeampte. Hy is n direkteur in die Departement Menslike Hulpbronne en is sedert 1 Desember 2012 die hoofbeampte. 5

7 Die diensverskaffers van die Fonds Die volgende diensverskaffers is deur die Raad van Trustees aangestel om te help met die bestuur van die Fonds en hul pligte word hieronder uiteengesit: Diensverskaffer Diens Funksies wat verrig word Simeka Konsultante & Aktuarisse Voordeel-, beleggings- en aktuariële advies Advies ten opsigte van die Fonds se voordeelstruktuur en veranderings in wetgewing. Markvergelykings om te verseker dat markverwante tariewe vir versekering betaal word. Hulp om met lede te kommunikeer. Samestelling van sakelyste en hou van notules van vergaderings van die Raad van Trustees. Hulp met die nakoming van korporatiewe bestuurstoesig. Hulp met die opstel van n beleggingstrategie en -beleid. Hulp met die aanwysing en evaluering van beleggingsbestuurders. Opstel van maandelikse beleggingsverslae. Opstel van n jaarlikse aktuariële waardering om die Fonds se finansiële gesondheid te bepaal. Sanlam Aftreefonds Administrateurs Fondsadministrasie Maandelikse vaslegging van bydraes. Oorplasing en onttrekking van fondse na en vanaf die batebestuurders. Betaling van eise. Uitreiking van voordeelstate. Daaglikse boekhouding en voorbereiding vir die opstel van die finansiële jaarstate. ABSA Bank Bankiers Alle fondstransaksies vloei deur die Fonds se bankrekening. Momentum Versekeraar Verseker die beloofde doodsvoordeel (gade- en kinderpensioen) soos omskryf in die fondsreëls. Willis Towers Watson Allan Gray Coronation Investec Investment Solutions Sanlam Old Mutual Batebestuurders Bestuur van die beleggings van die Fonds volgens die mandate waaroor met die Raad van Trustees ooreengekom is. PWC Oudit Eksterne oudit 6

8 Belangrike Kontakbesonderhede Indien u meer inligting omtrent USAF nodig het, kan u die Vergoedings- en Voordele-afdeling of die Voordeelkonsultant kontak. Kontak asseblief die Hoofbeampte indien u enige klagtes aangaande USAF het. Hoofbeampte Japie Kotzé Tel: +27 (0) Faks: +27 (0) E-pos: jjsk@sun.ac.za Voordeelkonsultant Alfreda April Tel: +27 (0) Faks: +27 (0) E-pos: alfreda@simekaconsult.co.za Vergoedings- en Voordele-afdeling Peter Kirsten Tel: +27 (0) Faks: +27 (0) E-pos: pkirsten@sun.ac.za Pensioenfondsberegter (PFB) E-pos: enquiries@pfa.org.za Lede kan die PFB nader indien hul klagtes nie bevredigend deur die Fonds hanteer is nie. Raadpleeg asseblief die PFB se webblad ( vir meer besonderhede. 7