1BLADSY 1. Moedig jou kinders LID NUUSBRIEF OKTOBER. Boodskap van die Hoofbeampte. Geld groei nie aan bome nie. Beste Lede

Transcription

1 LID NUUSBRIEF OKTOBER Boodskap van die Hoofbeampte Beste Lede Ons maak graag bekend dat die Raad van Trustees dr George Coetzee aangewys het as Voorsitter van die Raad met ingang van 1 tember 25. Ons wens hom alles van die beste toe in sy rol as voorsitter. In hierdie uitgawe kyk ons na n paar maklike maniere waarop julle jul kinders kan aanmoedig om te spaar. Julle kan ook in hul toekoms belê deur die nuwe belastingvrye beleggingsrekeninge te benut wat in Maart vanjaar deur die Nasionale Tesourie bekend gestel is. Ons verduidelik hoe hierdie rekeninge werk en watter belasting-aansporings hulle inhou. Ons herinner julle net om na die beleggings-prestasie vir die derde kwartaal van 25 en die beleggingsbestuurders se verwagtings vir die res van die jaar te kyk. Wat bedryfsnuus betref, verskaf ons besonderhede oor die konsep-verstekregulasies wat vir implementering in aftreefondse bestem is, en bring ons julle op hoogte van die huidige stand van sake rondom T-dag. Fondsgroete Lynn van der Merwe Geld groei nie aan bome nie Moedig jou kinders aan om te spaar Spaar is belangrik, maar dit is net so belangrik om jou kinders aan te moedig om van jongs af te spaar. Dit is nooit te vroeg om jou kinders te begin leer oor die waarde van geld en hoe om finansieel verantwoordelik op te tree nie. Die aankweek van goeie gewoontes terwyl jou kinders nog jonk is, sal help om finansiële bekommernisse later in die lewe te verminder. Hier is n paar nuttige wenke wat jou sal help om n spaarkultuur in die huis aan die gang te kry. 1BLADSY 1 Om kinders n begrip van die werklike waarde van geld te gee, is dit belangrik dat jy aan hulle verduidelik dat geld deur harde werk verdien word. Baie ouers leer nie hul kinders oor geld nie, omdat hulle dink hulle moenie met hul kinders oor geld praat nie, of omdat hulle nie tyd het nie, of dink hulle het nie genoeg geld nie. Ouers moet egter tyd afknyp om hul kinders oor geld te leer, ongeag hul inkomste, en hulle moet begin wanneer die kinders nog jonk is.

2 2 Stel 3 Begeertes 4 Betrek 5 Harde 6 Spaardoelwitte n positiewe voorbeeld Stel n positiewe voorbeeld dis n uitstekende manier om jou kinders aan te moedig om te spaar. As jy byvoorbeeld geld as n verjaardag- of Kersgeskenk kry, hoekom spaar jy nie n deel daarvan nie? Neem jou kinders saam wanneer jy die geld in jou spaarrekening by die bank inbetaal, en wys hulle hoe dit gedoen word. Nog n goeie idee is om kleingeld in n glashouer te bêre en vir die kinders te wys hoe dit meer word. Moedig hulle aan om hul sakgeld of geld wat hulle as geskenke ontvang tussen twee glashouers, met hul naam daarop, te verdeel een vir spaargeld en een vir besteding. Laat hulle dan self sien hoe die geld in hul spaar -houer aangroei. vs behoeftes Wanneer jy kinders oor geld leer, leer jy hulle wat die verskil is tussen begeertes en behoeftes. Jy kan begin deur eenvoudig hierdie dissipline toe te pas wanneer jy kruideniersware gaan koop. Leer jou kind dat alhoewel daar baie artikels in die winkel is wat hulle miskien wil hê, hulle dit nie nodig het nie. In plaas van te sê ons kan dit nie bekostig nie, sê vir jou kind as jy genoeg spaar, kan jy koop wat jy wil hê. jou kinders by jou begrotingsproses Kinders kan waardevolle geldvaardighede aanleer as jy vir hulle wys dat geld nie n onuitputlike bron is nie en oordeelkundig gebruik moet word. n Maklike manier om dit te doen, is om hulle te betrek wanneer jy jou maandelikse begroting opstel. Dit is belangrik dat kinders verstaan wat die verskil is tussen die totale bedrag wat inkom (inkomste) en die totale bedrag wat uitgaan (uitgawes). werk bring beloning Om die grondslag te lê vir n filosofie van werk om geld te verdien, kan jy n lys van huishoudelike take opstel en aan elke taak n bedrag toeken. Vir elke taak wat jou kind afhandel, kan die kind n sekere bedrag verdien. Op hierdie manier leer kinders dat harde werk beloning bring. en spaaraansporings Leer jou kinders om spaardoelwitte te stel beide kort- en langtermyndoelwitte. Wanneer hulle weet waarvoor hulle spaar, sal hulle meer gemotiveerd wees om te begin spaar. n Baie goeie aansporing om hulle te help om hul spaardoelwitte te bereik, is om ooreen te kom om n ooreenstemmende bedrag by te voeg wanneer hulle hul doelwitte bereik. Hierdie strategie sal hulle aanmoedig om aan te hou spaar en nuwe doelwitte te stel. Een van die belangrikste lesse wat jy jou kinders kan leer, is hoe om geld te spaar. Dit sal goeie finansiële gewoontes kweek wat hulle hopelik vir die res van hul lewe sal volhou, en hulle sal help om die skuldstrik te vermy wanneer hulle groot is. Afgesien van om jou kinders te leer om self te spaar, kan jy ook in jou kind se toekoms belê deur n spaarrekening te begin wat jou kind n voorsprong in die lewe sal gee. Die nuwe belastingvrye beleggingsrekeninge kan n goeie opsie hiervoor wees. BLADSY 2

3 Belastingvrye beleggings Die Nasionale Tesourie het met ingang van 1 Maart 25 n belastingvrye beleggingsrekening bekend gestel. Hierdie tipe rekening is daarop gemik om Suid-Afrikaners aan te moedig om meer te spaar, deur vir hulle belastingaansporings te gee wanneer hulle hierdie tipe rekening gebruik. Die belastingvrye beleggingsrekening is n beleggingsproduk wat Suid-Afrikaners in staat stel om uit hul nabelaste inkomste tot die rekening by te dra. Die hoofkenmerke van so n rekening sluit die volgende in: Enige Suid-Afrikaanse burger en nie-suid-afrikaanse burger wat in Suid-Afrika woon, kan n belastingvrye beleggingsrekening op hul eie naam open en ouers kan n rekening vir hul minderjarige kind open, mits die minderjarige kind n identiteitsof paspoortnommer het. Elke kind sal sy/haar eie jaarlikse en leeftyd-bydraeperke hê. Indien n ouer egter fondse uit die rekening van n minderjarige kind onttrek, kan die opbrengs slegs inbetaal word in n bankrekening wat op daardie kind se naam geopen is. Jy kan een of meer belastingvrye spaarrekeninge open, maar jy kan slegs tot n maksimum van R per belastingjaar bydra, met n leeftydperk van R Die beleggingsopbrengste wat op hierdie rekeninge verdien word, sal van inkomste- en dividendbelasting vrygestel wees. Dit is ook van kapitaalwinsbelasting (KWB) vrygestel. Dit is egter nie van boedelbelasting vrygestel nie. Jy kan n belastingvrye spaarrekening open by enige finansiële diensverskaffer wat belastingvrye spaarrekeninge aanbied soos banke, versekeraars, beleggingsbestuurders, ens. waar jy n produk kan kies wat die beste by jou risiko- en beleggingsbehoeftes pas. Jy mag van verskaffer verander, onderhewig aan n aanvanklike tydperk van een jaar waarin jy by een verskaffer moet bly. n Onttrekkingsfooi kan gevra word wanneer jy die geld na n alternatiewe verskaffer skuif. Die omskakeling tussen verskaffers sal nie jou leeftydperk beïnvloed nie. Jy kan enige tyd geld uit die rekening onttrek. Indien hierdie bedrae weer in die rekening belê word, sal hulle egter aan die jaarlikse en leeftyd-bydraeperke onderhewig wees. Indien jy meer as die jaarlikse of leeftydperk in enige jaar bydra, sal die SA Inkomstediens n boetebelasting van 40% op die meerbedrag hef. Afgesien van belastingvrye beleggingsrekeninge vir jou kinders, kan jy hierdie tipe rekening ook gebruik om n addisionele neseier vir jou aftreespaarfonds op te bou. Dit is ook n goeie manier om n langtermynspaarfonds te skep wat jou in die geval van n lewenskrisis sal deursien, omdat jy met hierdie belegging enige tyd toegang tot jou geld het. BLADSY 3

4 BEDRYFSNUUS OOR AFTREEHERVORMING Wysigingswetsontwerp op Belastingwette van 25 Nuus oor T-dag T-dag sou aanvanklik vanaf 1 Maart 25 gegeld het. Die regering het egter ingestem om die implementering tot 1 Maart 26 uit te stel sodat dit verder bespreek kan word by die Nasionale Ekonomiese Ontwikkelings- en Arbeidsraad (NEDLAC). Indien NEDLAC nie teen die einde ie 25 ooreenkoms bereik nie, kan die T-dagveranderings moontlik nog n jaar uitgestel word tot 1 Maart 27. Dit kom nadat die arbeidsverteenwoordiging by NEDLAC (COSATU) gevra het dat die T-dagveranderings uitgestel word in afwagting van die finalisering van n omvattende maatskaplike welsynbeleid. Die uitstel van T-dag is by die Wysigingswet op Belastingwette van 24 ingesluit. Die konsep-wysigingswetsontwerp op Belastingwette van 25 dui nie aan dat T-dag verder uitgestel sal word nie. Tot tyd en wyl die Wysigingswetsontwerp op Belastingwette van 25 krag van wet kry, kan ons egter nie bevestig of T-dag in 26 in werking sal tree nie. Ons sal julle op hoogte hou van ontwikkelinge. Konsep-regulasies tot die Wet op Pensioenfondse Op 22 Julie 25 het die Nasionale Tesourie die eerste tree gegee om voorstelle te implementeer wat daarop gemik is om in die aftreebedryf koste te verlaag en markgedrag te verbeter. Hulle het konsep-regulasies by die Pensioenfondswet vrygestel wat uiteensit hoe verskillende verstekopsies by aftreefondse ingesluit behoort te word. Dit volg na die Tesourie se dokument oor kosteheffings in aftreefondse, getiteld Charges in South African Retirement Funds, wat op Julie 23 uitgereik is, en waaroor ons in vorige uitgawes van Die Neseier berig het. Die konsep-regulasies oor verstekopsies sal by aanvaarding vereis dat alle aftreefondse die volgende insluit: verstek-beleggingsportefeuljes vir die belegging van aftreespaarfondse; verstek-bewaringsreëls vir lede by beëindiging van lidmaatskap voor aftrede; verstek-annuïteitstrategieë vir lede by beëindiging van lidmaatskap voor aftrede. n Verstekopsie is n outomatiese keuse namens die lid wat nie sy/haar keuse in n gegewe situasie uitoefen nie. Die doel van die verstekstrategieë is om dit minder ingewikkeld te maak deur van aftreefondse te vereis om kostedoeltreffende, gestandaardiseerde opsies te ontwikkel wat maklik toeganklik is terwyl lede vir aftrede spaar, wanneer lede lidmaatskap voor aftrede beëindig, en wanneer lede hul aftreespaarfondse in inkomste omskep by aftrede. Laasgenoemde proses staan bekend as annuïtisering. Die voorstelle sluit verstekopsies ten opsigte van die volgende in: Verstek-beleggingstrategie Dit sal n eenvoudige, kostedoeltreffende en deursigtige verstek-beleggingstrategie moet wees, vir die belegging van die aftreespaarfondse van lede wat nie n beleggingskeuse uitoefen nie. Trustees sal moet toesien dat die breë doelwit, samestelling en prestasie van die verstek-beleggingsportefeulje geskik is vir hierdie lede en dat die verstekportefeulje duidelik en in eenvoudige taal aan lede gekommunikeer word. Daar is tans geen vereiste dat fondse verstekopsies moet verskaf nie. Die Media24 Aftreefonds het egter n verstek-beleggingsportefeulje beskikbaar, naamlik die Lewensfase-portefeulje. Verstek-bewaringstrategie Die hoofdoelwit is om die bewaring van aftreespaarfondse aan te moedig deur te verseker dat lede se aftreespaarfondse gedurende hul hele werkloopbaan outomaties saam met hulle na hul nuwe werkgewer sal skuif wanneer hulle van werk verander. Wanneer bestaande lede die fonds verlaat, verstaan hulle dikwels nie die beskikbare keuses en die uitwerking van elke keuse nie. Gevolglik word aftreespaarfondse in baie gevalle as n enkelbedrag uitbetaal, waarvan n baie groot deel aan belasting afgestaan moet word, met die gevolg dat lede by aftrede nie genoeg inkomste het nie. Die voorstel maak nog steeds voorsiening vir lede wat n kontantenkelbedrag verkies wanneer hulle n werkgewer verlaat, maar hulle sal toegang moet hê tot n aftreevoordeelberader wat die negatiewe langtermyn-implikasies van hierdie opsie aan hulle kan verduidelik. Verstek-annuïteitstrategie Hierdie voorstel is daarop gemik om lede by aftrede te help om hul aftreespaargeld by wyse van n verstek-annuïteitopsie (pensioenopsie) in inkomste te omskep. Verstek-pensioenopsies wat deur aftreefondse aangebied word, sal goeie waarde vir geld moet bied, duidelik aan lede gekommunikeer moet word en alle fooie en kosteheffings bekend moet maak. Lede sal nog steeds van die verstekopsie kan afsien en op ander pensioenprodukte van hul keuse kan besluit. Aftreefondse sal egter aftreevoordeelberaders vir lede beskikbaar moet stel om hulle by aftrede te help om die verstek-annuïteitstrategie te verstaan. In die vorige uitgawe van Die Neseier het ons van die verskillende tipes beskikbare pensioenopsies en hul verskillende kenmerke verduidelik, asook die risiko s waarmee lede by aftrede te kampe het. Hierdie voorstel sal baie help om vir die meeste lede n meer kostedoeltreffende en geskikte pensioenopsie by aftrede te gee. BLADSY 4

5 koorsig Opsomming van prestasie soos op 30 tember 25 (Netto van fooie) PORTEFEULJE/ INDEKS KWARTAAL JAAR 1 JAAR3 JAAR 5 DES 2000 Groei % 6.43%.51 %.81 %.75% Klik onder vir besonderhede oor die volgende: Portefeuljebestuurders se opgedateerde Vooruitsigte en Strategie Webwerf Beleggingsblad Gebalanseerde Stabiele Geldmark VPI % 0.33 % 1.67 % 1.34% 6.73% 6.62% 6.70% 4.90%.88 % 8.86 % 5.92 % 5.59 %.28 % 9.17 % 5.88 % 5.59 %.% 9.% 7.55% 5.81% Historiese prestasie van die fonds se portefeulje 800% 700% 600% 500% 400% 300% 200% 0% 0% Ses BELEGGINGSPRESTASIE VERSLAG KWARTAAL 3 VAN 25 Die Amerikaanse Federale Reserweraad (die Fed) het kommer uitgespreek oor die potensieel negatiewe terugvoer van die onlangse ontwikkelinge wêreldwyd, wat aktiwiteit kan beperk en inflasie in die Amerikaanse ekonomie op kort termyn kan onderdruk. n Stadiger verlangsaming in die ekonomie en stabiele inflasieverwagtings oor die lang termyn dui daarop dat die rentekoers waarskynlik nog steeds voor die einde van die jaar verhoog sal word. Die derde reeks onderhandelings wat tot n reddingspakket van 86 miljard gelei het, het die risiko van Griekeland se onttrekking uit die Eurosone (die sogenaamde Grexit ) verminder. Laer oliepryse, positiewe monetêre beleid en n goedkoper euro het n matige verbetering in die groeiscenario ondersteun. Nouliks positiewe kredietgroei en die produksiegaping sal egter waarskynlik n demper plaas op stygende groeiverwagtings. Japan se onbestendige groeipatroon het kommer laat ontstaan oor toekomstige ekonomiese groeimoontlikhede. Afnemende vraag vanaf China het handelsaktiwiteit geknou en gelei tot n inkrimping van 16.5% in uitvoer vir die tweede kwartaal van 25. Wat Brasilië, Rusland, Indië en China (die BRIC-lande) betref, bly Indië se ekonomiese vooruitsigte die belowendste ondanks n onlangse verlies van momentum ten opsigte van strukturele hervorming. Suid-Afrika sukkel steeds om op dreef te kom om sy ekonomiese groeivooruitsigte te stimuleer. Die Suid-Afrikaanse Reserwebank (SARB) het in tember sy groeivooruitskatting vir 25 afwaarts aangepas en swak verbruikers- en sakevertroue as redes vir die verandering in hul siening aangegee. Die ekonomiese groeivooruitsigte word steeds afwaarts aangepas, hoofsaaklik weens die elektrisiteitvoorsieningstekort, wat die produksiekant van die ekonomie nog lank gaan kniehalter. Aan die positiewe kant het die tekort op die lopende rekening verder vernou tot 4.8% in die eerste kwartaal van 25. Hierdie verbetering was beter as wat verwag is, en is ondersteun deur n verswakking van die rand oor die afgelope maande. Die tekort is egter nog steeds groot, en ander ekonomiese aanwysers neig na die negatiewe kant. Dit sal groter druk op die geldeenheid plaas. Verbruikers sal moontlik gouer as wat verwag is die gordel stywer moet intrek, terwyl die SARB nou al hoe meer begin praat van nog rentekoersverhogings vanjaar. Dit spruit voort uit verbruikersprysindeks- of VPI-inflasie, wat in ie 4.47% beloop het. Die verwagting is dat inflasie verder sal styg en teen die jaareinde die 6%-boperk van die SARB se teikenband kan verbysteek. Bronne: Momentum en Investment Solutions Groei Gebalanseerde Stabiele Geldmark VPI BLADSY 5

6 Plaaslike aandele 23% Bate-allokasie per portefeulje Plaaslike effekte Plaaslike vaste eiendom Plaaslike kontant % 18% 15% Internasionaal 5% 22% 50% 9% 5% 25% 43% 35% 40% 0% 0% Groei Gebalanseerde Stabiele Geldmark Top tien plaaslike aandeelhoudings British American Tobacco PLC 8.59% 6 Steinhoff International Holdings 4.24% Naspers Limited 5.88% 7 Old Mutual PLC 3.88% Sasol Limited 5.88% 8 Remgro 3.18 % Standard Bank Group Limited 5. % 9 CF Richemont SA 2.86% SAB Miller PLC 4.38% Nedbank Group Limited 2.30% Bestuurde prestasie (Bruto opbrengs) soos at 30 tember 25 BATEKLAS BESTUURDER DATUM VAN AANSTELLING KWARTAAL 1 JAAR JAAR 3 JAAR 5 VANAF AANVANG Allan Gray -Okt % 1.41 %.97 %.26 % % Aandele Corona ti on -Feb % 3.28 % % %. % Foord -Jul % 6.61 % 17. % FTSE/JSE Vryswewende(ALSI) -2. % 4.79 % %.64 % % Effekte BEASSA Alle Effekte-Indeks (ALBI) Old Mutual Corona ti on Aug % 1.29 % 1. % 7.45 % 7.55 % 7. % 5.96 % 6.77 % 5.30 % 8.46 % 9. % 7.67 %.24 % 9.65 %.64 % Eiendom Sesfikile FTSE/JSE SA Genoteerde Eiendoms-Indeks (SAPY) -Aug % 6.24 % 30. % % % % 32. % % Kontant STeFI Saamgestelde-Indeks Investec Sanlam % 1.79 % 1.60 % 6.99 % 7. % 6.38 % 6.21 % 6.31 % 5.74 % 6.19 % 6.27 % 5.75 % 8.67 % 8.59 % 8.18 % Allan Gray -Okt % 2.88 % % % 9.68 % International Investec -Feb % % % %. % Foord -Jul- Morgan Stanley Capital International All Country World Share Index (MSCI) % 3.28 % 7.80 %.78 % % 23. %.18 % 8.46 % KONTAKBESONDERHEDE VAN DIE FONDS Tel Faks E-Pos retfund@media24.com Webwerf BLADSY 6