Góð eftirlaun koma ekki af sjálfu sér

Transcription

1 Góð eftirlaun koma ekki af sjálfu sér Samlokufundur hjá TFÍ 2. apríl 2014

2 Góð eftirlaun eru ekki sjálfsögð Framsaga Fréttir af afkomu Almenna lífeyrissjóðsins 2013 Eftirlaunasparnaður og lífeyrismál Að greiða séreign inn á lán Til þjónustu reiðubúin Umræður og fyrirspurnir

3 Gott ár að baki Um afkomu Almenna 2013

4 Heildareignir 142,5 milljarðar

5 Blandaður sjóður

6 Fjárhæð á mánuði, m.kr. 10 milljarðar greiddir aukalega Tímabundin opnun séreignarsparnaðar apr..09 sep..09 feb..10 júl..10 des..10 maí.11 okt..11 mar..12 ágú..12 jan..13 jún..13 nóv Fjárhæð Fjöldi í mán Ný heimild m.v. inneign 1 janúar 2014 Hámark kr (uppsafnað) Hægt að sækja um til og með 31. desember Hámark á mánuði kr

7 Gott ár að baki

8 Þróun markaða 2013 Peningamarkaður 3,4% Verðtryggt langt 1,5% Innlend hlutabréf 27,5% Gengisvísitala -9,7% Heimsvísitala USD 26,7% Heimsvísitala ISK 13,2%

9 Góð langtímaávöxtun Meðalávöxtun á ári sl. 3 ár

10 Góð langtímaávöxtun Meðalávöxtun á ári sl. 5 ár Ævisafn I 5,8% 11,0% Ævisafn II 4,2% 9,4% Ævisafn III -0,3% 4,6% Innlánasafn 3,2% 8,3% Nafnávöxtun Raunávöxtun Samtryggingarsjóður 3,8% 8,9%

11 Nýtt ár fer ekki vel af stað

12 Þróun markaða á 1. árfjórðungi Peningamarkaður 1,1% Verðtryggt langt -2,4% Óverðtryggt langt 2,2% Innlend hlutabréf -7,7% USD/ISK -2,0% Heimsvísitala USD 1,7% Heimsvísitala ISK -0,7%

13 Ævisafn II Gengisþróun sl. 1 ár des. 12 feb. 13 apr. 13 jún. 13 ágú. 13 okt. 13 des. 13 Ávöxtun Na fná vöxtun Ra uná vöxtun Frá áramótum 7,4% 3,6% Sl. 1 ár 7,4% 3,6% Sl. 3 ár 11,0% 6,2% Sl. 5 ár 9,4% 4,2% Sl. 10 ár 7,2% 1,6% ,8% 4,0% Ávöxtun er á ársgrundvelli fyrir tímabil lengra en 1 ár Eignasamsetning Flokkur V ægi Innlend skuldabréf 60,5% Innlend hlutabréf 5,6% Erlend verðbréf 28,9% Erlend skuldabréf 3,4% Innlán 1,6% 100,0% 10 stærstu útgefendur Skuldabréf Vægi Hlutabréf Vægi Ísland - ríkisskuldabréf 32,8% Framtakssjóður Íslands 0,8% Sjóðfélagalán 12,7% EIK fasteignafélag 0,8% Reykjavík 2,7% Jarðvarmi 0,7% Lánasjóður sveitarfélaga 1,9% Tryggingarmiðstöðin 0,4% Bandaríkin - ríkisskuldabréf 1,7% Skipti 0,4% Landsvirkjun 1,0% Citigroup Inc 0,3% Íslandsbanki 0,9% Micosoft Corporation 0,3% Evrulönd: Fyrirtæki AAA 0,9% Eimskip 0,3% Kópavogur 0,8% N1 0,3% RARIK 0,7% Apple Inc 0,2% Fjöldi útgefenda u.þ.b. 150 Fjöldi fyrirtækja u.þ.b FJÁRFESTINGARSTEFNA 5 0 % skulda bré f 5 0 % hluta bré f Fyrir hve rja Ævisa fn II hentar þeim sem eru að ávaxta lífeyrissparnað sinn til langs tíma. Markmið safnsins er langtímahækkun eigna með fjárfestingum í hlutabréfum og skuldabréfum að jöfnu.

14 Innlend skuldabréf Ríkisskuldabréf vega enn þungt Ríkisskuldabréf 54,0% Orka 5,7% Sjóðfélagalán18,8% Fyrirtæki 14,3% Sveitafélög 12,8% Bankar og sparisjóðir 3,3% Samgöngur 1,2% Fjarskipti 1,5% Fasteignafélag 2,1% Iðnaður 0,2% Önnur skuldabréf 0,3%

15 Tíu stærstu útgefendur skuldabréfa

16 Skráð hlutabréf Ríkisskuldabréf Framtakssjóðir Laust fé Eignir, m.kr Stærstu flokkar % Skráð hlutabréf 79,2 Ríkisskuldabréf 7,0 Framtaksfjárfestingar 10,4 Laust fé 3,4 Samtals 100

17 Erlendir hlutabréfasjóðir 1622 fyrirtæki í 33 löndum Japan Bretland Bandaríkin Þýskaland Önnur lönd Holland Spánn Ítalía Frakkland Sviss Kanada BRIC* Eignir, m.kr Hlutabréfasjóðir m.kr. Vanguard Global Stock Index BlackRock Developed World Vanguard Global Enhanced Eq Sparinvest Global Value Skagen Global Fund

18 Innlend hlutabréf horft í gegnum sjóði Fasteignir 18% Annað Sjávarútvegur 2% 4% Skipafélag 5% Tryggingarfélag 6% Orkufyrirtæki 12% Framleiðsla 8% Flugfélag 10% Fjarskipti 12% Olíusala 12% Smásala 11% Fjárfesting í 32 félögum

19 Tíu stærstu útgefendur hlutabréfa

20 Hvernig er staðan hjá þér? Góð eftirlaun eru ekki sjálfsögð

21 Hvaðan koma eftirlaunin? Þú sjálf/ur Kerfið skylda IV Annar sparnaður og eignir III Viðbótarlífeyrissparnaður II Lífeyrissjóður I Almannatryggingar Frjáls sparnaður og eignir sem hægt er að ganga á Frjáls sparnaður með þátttöku launagreiðanda Tekjutengdur lífeyrir til æviloka Lágmarksframfærsla, tekjutengdur grunnur

22 Hvaða koma eftirlaunin

23 Breytt þjóðfélag

24 Viðbót

25 Dæmi

26 Launagreiðandi 1/3 af ævinni Heimild: Bjarni Guðmundsson, tryggingastærðfræðingur

27 Áfallalífeyrir Sýnishorn af yfirliti til sjóðfélaga: Framreikningur u.þ.b. 44% af núverandi launum Áunnin réttindi 27

28 Ómótstæðilegt tilboð Að greiða séreign inn á lán

29 Gott tilboð

30 Helstu atriði

31 Til þjónustu reiðubúin

32 Hvert stefnir hjá þér?

33 Fylgist með á almenni.is