Condiţii Generale de Afaceri

Transcription

1 Condiţii Generale de Afaceri CONTRACT CADRU În vigoare din

2

3 DECLARAŢIE Subsemnatul 1 Nume şi prenume Domiciliu Data DECLARAŢIE -- CONDIŢII GENERALE DE AFACERI - CONTRACT CADRU Cetăţenie CNP Act de identitate Eliberat de şi Subsemnatul 2 Nume şi prenume Domiciliu Bl Cl Paşaport Serie Număr Data eliberării Cetăţenie CNP Data expirării Act de identitate Eliberat de Bl Cl Paşaport Serie Data eliberării Număr Data expirării în nume propriu persoană juridică română, cu sediul în în calitate de reprezentant/ţi legal al S.C. înregistrată la Registrul Comerţului sub numărul având Cod Unic De Înregistrare Prin semnarea prezentei: a) Declar că am primit un exemplar al Condiţiilor Generale de Afaceri valabil din şi confirm că am înţeles şi acceptat conţinutul acestora; b) Declar că am primit un exemplar al "Termeni şi Condiţii" parte integrantă a Condiţiilor Generale de Afaceri, că am înţeles şi am acceptat în totalitate conţinutul acestora; c) Declar că sunt de acord ca relaţiile de afaceri cu Credit Agricole Bank Romania S.A. sunt guvernate de prevederile Condiţiilor Generale de Afaceri. SEMNĂTURI CLIENT - PERSOANĂ FIZICĂ (se completează în cazul persoanelor fizice şi PFA) Nume şi prenume 1 Nume şi prenume 2 Semnătură 1 Semnătură 2 SEMNĂTURI CLIENT - PERSOANĂ JURIDICĂ (se completează de către Reprezentantul legal) Nume şi prenume 1 Nume şi prenume 2 Semnătură 1 Semnătură 2 SEMNĂTURI Credit Agricole Bank Romania S.A. Nume şi prenume 1 Funcţie 1 Nume şi prenume 2 Funcţie 2 Semnătură 1 Semnătură 2 Exemplar Bancă Sucursala: Ştampilă Ştampilă Operator de date cu caracter personal nr. 1547

4 DECLARAŢIE Subsemnatul 1 Nume şi prenume Domiciliu Data DECLARAŢIE -- CONDIŢII GENERALE DE AFACERI - CONTRACT CADRU Cetăţenie CNP Act de identitate Eliberat de şi Subsemnatul 2 Nume şi prenume Domiciliu Bl Cl Paşaport Serie Număr Data eliberării Cetăţenie CNP Data expirării Act de identitate Eliberat de Bl Cl Paşaport Serie Data eliberării Număr Data expirării în nume propriu persoană juridică română, cu sediul în în calitate de reprezentant/ţi legal al S.C. înregistrată la Registrul Comerţului sub numărul având Cod Unic De Înregistrare Prin semnarea prezentei: a) Declar că am primit un exemplar al Condiţiilor Generale de Afaceri valabil din şi confirm că am înţeles şi acceptat conţinutul acestora; b) Declar că am primit un exemplar al "Termeni şi Condiţii" parte integrantă a Condiţiilor Generale de Afaceri, că am înţeles şi am acceptat în totalitate conţinutul acestora; c) Declar că sunt de acord ca relaţiile de afaceri cu Credit Agricole Bank Romania S.A. sunt guvernate de prevederile Condiţiilor Generale de Afaceri. SEMNĂTURI CLIENT - PERSOANĂ FIZICĂ (se completează în cazul persoanelor fizice şi PFA ) Nume şi prenume 1 Nume şi prenume 2 Semnătură 1 Semnătură 2 SEMNĂTURI CLIENT - PERSOANĂ JURIDICĂ (se completează de către Reprezentantul legal) Nume şi prenume 1 Nume şi prenume 2 Semnătură 1 Semnătură 2 SEMNĂTURI Credit Agricole Bank Romania S.A. Nume şi prenume 1 Funcţie 1 Nume şi prenume 2 Funcţie 2 Semnătură 1 Semnătură 2 Exemplar Client Sucursala: Ştampilă Ştampilă 1/15 Operator de date cu caracter personal nr. 1547

5 Condiţii Generale de Afaceri ale Credit Agricole Bank Romania S.A. - Contract cadru 1. INTRODUCERE cu caracter derogator. (5) Prezentele CGA vor fi înmânate potenţialului Client (1) Prezentele Condiţii Generale de Afaceri (denumite cu cel puţin 15 zile înainte ca acesta să devină parte în continuare "CGA") reglementează cadrul din prezentul contract. Perioada de 15 zile se poate general de desfăşurare a raporturilor contractuale reduce cu acordul expres al Clientului. dintre Credit Agricole Bank Romania S.A. cu sediul (6) Banca nu va intra în nici un raport contractual cu în România, Bucureşti, Str. Berzei, nr. 19, sector 1, Clientul decât dacă acesta din urmă a acceptat înregistrată la Registrul Comerţului sub nr. CGA. Un exemplar al CGA va fi înmânat Clientului J40/3797/1996, cod unic de înregistrare după semnarea acestora. RO , înregistrată în Registrul Bancar sub (7) Semnarea formularului de deschidere de cont de numărul RB-PJR /1999, operator de date cu către Client are semnificaţia înţelegerii şi acceptării caracter personal înregistrat la Autoritatea de către acesta a conţinutului prezentelor Condiţii Naţională de Supraveghere a Prelucrării Datelor cu Generale de Afaceri. În momentul semnării Caracter Personal sub nr. 1547, prin unităţile sale formularului de deschidere de cont Clientul teritoriale (denumită în continuare "Bancă") şi semnează şi pentru primirea Condiţiilor Generale Clienţii săi (denumiţi în continuare "Client"). de Afaceri şi Termeni şi Condiţii şi are Autoritatea de supraveghere a Băncii este Banca responsabilitatea de a lua act de conţinutul Naţională a României (BNR), cu sediul central în acestora. Termeni şi Condiţii fac parte integrantă România, Bucureşti, strada Lipscani nr. 25, sector din CGA. 3, cod poştal ( (8) Clientul este îndreptăţit să beneficieze de toate (2) Relaţia clientului cu Banca se bazează pe bună produsele şi serviciile oferite de către Bancă, în credinţă, etică profesională şi de afaceri şi conformitate cu termenii şi condiţiile Băncii, în încredere reciprocă, pentru a evita afectarea strictă concordanţă cu dispoziţiile sale şi intereselor vreuneia dintre părţi. CGA au valoare de reglementările legale în vigoare. Totodată, Clientul contract, fiind obligatorii pentru părţi şi sunt poate renunţa la unul sau mai multe servicii încheiate pentru o perioadă nedeterminată. contractate de la Bancă, în condiţiile agreate cu Clientul recunoaşte ca fiind în interesul său şi este Banca. de acord cu faptul că Banca se bazează, în activitatea sa, pe principiul prudenţei bancare. 2. PREVEDERI GENERALE PRIVIND CONTUL (3) Prezentele CGA împreună cu Cererea de CURENT Deschidere Cont Curent (denumită în continuare "CDCC") semnate de ambele părţi, constituie 2.1. Deschiderea şi administrarea conturilor contractul cadru în baza căruia se va derula relaţia Deschiderea contului dintre Bancă şi Client şi sunt valabile până la (1) Deschiderea conturilor în lei şi valută se face momentul stingerii tuturor raporturilor juridice conform procedurilor interne, a reglementărilor încheiate între Bancă şi Client. Acestea împreună legale în vigoare, cu condiţia respectării de către cu "Termeni şi Condiţii" guvernează, alături de potenţialii Clienţi a regulilor stabilite de către Bancă normele Băncii, actele normative în vigoare, pentru deschiderea acestor conturi, în baza reglementările Băncii Naţionale a României, documentelor solicitate de către Bancă. uzanţele şi practicile bancare interne şi (2) Banca are dreptul să refuze deschiderea unui cont internaţionale relaţia Bancă - Client, socotindu-se dacă Banca primeşte informaţii incomplete sau scrise şi completând automat orice contract insuficiente, nefiind obligată să motiveze acest specific, încheiat înainte sau după data semnării refuz. acestor Condiţii Generale de Afaceri, prin (3) Banca nu este obligată să verifice autenticitatea, intermediul căruia Banca pune la dispoziţie caracterul complet sau validitatea unor documente Clientului serviciile/ produsele sale, indiferent dacă redactate în limba română sau într-o limbă străină acest contract menţionează sau nu în mod expres care privesc: numirea tutorilor, administratorilor faptul că se completează cu dispoziţiile Condiţiilor testamentari, a judecătorilor sindici sau a altor Generale de Afaceri. administratori. (4) Aspectele nereglementate prin prezentele CGA vor (4) Clientul va suporta orice pierdere curentă sau fi guvernate de dispoziţiile legale în vigoare şi de viitoare datorată falsificării, invalidităţii legale sau contractele încheiate de Client cu Banca. În caz de interpretării şi/sau traducerii incorecte a unor astfel neconcordanţă între prevederile exprese din orice de documente transmise Băncii. contract sau document semnat de către Client şi (5) Banca va aloca, fiecărui cont, un cod unic de Bancă şi prevederile CGA, vor prevala prevederile identificare (număr de cont şi/sau cod IBAN), cod exprese din contractele şi documentele specifice, care se va menţiona de fiecare dată în 2/15

6 corespondenţa între Client şi Bancă. Banca va de cont de către Bancă, în limitele prezentelor putea modifica numărul de cont/ codul IBAN dacă Condiţii Generale de Afaceri şi ale mandatului primit administrarea aplicaţiilor informatice ale Băncii sau din partea Titularului de cont. prevederile legale impun acest lucru, informând (5) Împuterniciţii vor fi consideraţi ca angajând Clientul, Clientul cu un termen de minim 2 luni înainte de persoană fizică, în relaţia cu Banca numai pentru modificare. contul la care sunt împuterniciţi/ mandaţi în mod (6) Asupra conturilor deschise în evidenţa Băncii, pot expres de către Client. dispune liber, cu respectarea legislaţiei în vigoare: În cazul Clientului - persoană juridică, Împuterniciţii titularul contului/ reprezentantul legal, persoanele sunt consideraţi ca angajând Clientul pentru toate împuternicite de titular/ reprezentant legal în limitele conturile acestuia. mandatului acordat de titular/ reprezentant legal, (6) Datele de identificare ale Clientului şi moştenitorii titularului care dovedesc cu certificat de Împuterniciţilor şi specimenele de semnătură ale moştenitor sau cu hotărâre judecătorească această acestora vor fi menţionate în Cererea de calitate. În situaţia în care titularul are mai mulţi Deschidere de Cont Curent (CDCC)/ Împuternicere moştenitori, aceştia vor fi consideraţi titulari cont, aceastea fiind păstrate de către Bancă. coindivizari şi vor acţiona numai împreună în contul (7) Specimenele de semnătură ale persoanelor titularului defunct, dacă aceştia nu prezintă autorizate să lucreze cu Banca sau să reprezinte o documentele relevante care să certifice ieşirea din terţă parte, fie ele persoane fizice sau juridice, indiviziune şi drepturi exclusive asupra conturilor notificate Băncii, sunt considerate valide şi în deschise la Bancă. vigoare pe durata mandatului acordat, atâta timp (7) În cazul în care Banca ia la cunoştinţă, prin orice cât ele nu au fost revocate printr-o notificare scrisă mijloace, despre apariţia unor divergenţe/ conflicte/ transmisă Băncii. Orice modificare a Specimenelor neînţelegeri de orice natură între asociaţii/ de semnătură va produce efecte şi devine acţionarii/ administratorii/ împuterniciţii Clientului, obligatorie pentru Bancă cel mai târziu în sau între Co-titulari, în cazul contului comun, Banca următoarea zi lucrătoare în care solicitarea are dreptul să suspende nelimitat executarea Clientului a fost înregistrată în Bancă. oricărei instrucţiuni (ex.: creditarea şi debitarea (8) Revocarea sau înlocuirea Împuterniciţilor se poate contului, instrucţiuni în temeiul oricărui contract face de către Client numai la unitatea teritorială a specific încheiat cu Banca, etc.), până la lămurirea Băncii care a deschis şi administrează contul. situaţiei, în baza unor acte în forma şi substanţa satisfăcătoare pentru Bancă. Dacă, într-o perioadă Modificări ale datelor de identificare ale de timp rezonabilă, situaţia nu este clarificată, Clientului Banca poate decide încetarea raporturilor (1) Clientul are obligaţia să informeze Banca, în scris şi contractuale. Clientul exonerează Banca de orice imediat, prezentând documentele justificative răspundere pentru pierderile pe care Clientul le-ar aferente, despre orice modificări apărute în situaţia putea suferi ca urmare a apariţiei unei astfel de sa (referitoare, dar fără a se limita la date de situaţii. identificare/ autorizaţie de funcţionare/ date din (8) Banca va încadra Clienţii conform prevederilor actul constitutiv/ reprezentanţi legali/ forma juridică/ legale în vigoare, inclusiv a reglementărilor MIFID capacitate juridică), a documentelor care au stat la (dacă este cazul). baza deschiderii de cont, precum şi orice alte (9) Banca poate compensa soldurile active şi pasive documente/ informaţii care sunt relevante în relaţia ale tuturor conturilor deschise de client. cu Banca. Modificările considerate conform legii ca fiind publice trebuie de asemenea notificate Băncii Titularul contului (Clientul)/ Împuternicitul în scris şi imediat. Banca nu răspunde în nici un fel (1) Titularul contului, denumit în continuare "Clientul" de eventualele prejudicii suferite de către Client sau - persoană fizică poate numi unul/ mai mulţi terţi ca urmare a comunicării cu întârziere a Împuterniciţi care are/au dreptul de a efectua modificărilor survenite sau a necomunicării lor. operaţiuni pe cont prin menţionarea lui/lor şi a (2) Comunicarea modificărilor menţionate mai sus este întinderii mandatului acordat pe formularul de opozabilă Băncii, începând cu ziua lucrătoare deschidere de cont/ specimenul de semnături/ următoare primirii de către Banca a informării, printr-o procură autentificată de un Notar Public/ dovedită cu ştampila de înregistrare a Băncii, Oficiu Consular sau printr-o împuternicire semnată aplicată pe copia Clientului, sau prin confirmarea de în faţa ofiterului de cont de către Client însoţit de primire semnată de către Bancă. Orice comunicare Împuterniciţi, care trebuie să îşi dovedească primită în afara programului de lucru cu clienţii se identitatea. consideră valabilă începând cu următoarea zi (2) Clientul - persoană juridică va fi reprezentat prin lucrătoare. persoane autorizate să angajeze valabil societatea. Clientul poate numi persoane împuternicite să Identificarea Clientului opereze pe cont în limitele legale. (1) Banca are dreptul şi obligaţia de a verifica (3) În cazul în care Clientul a numit un Împuternicit, identitatea Clientului sau a oricărei persoane care prezentele Condiţii Generale de Afaceri îi sunt acţionează în numele acestuia, la iniţirea relaţiilor opozabile şi acestuia. de afaceri cu aceştia, la oferirea de produse/ servicii (4) Împuterniciţii Clienţilor persoane fizice pot dispune bancare sau ori de câte ori Banca solicită acest asupra sumelor aflate în conturile Titularilor de cont lucru pe parcursul derulării unei astfel de relaţii numai pe timpul vieţii acestuia din urmă şi pot bancare. efectua orice operaţiuni puse la dispoziţia Titularului (2) Identitatea Clientului, sau a reprezentanţilor 3/15

7 împuterniciţi care acţionează în numele său este ulterior contul pentru erori de înregistrare sau de dovedită cu un act de identitate valabil emis calcul, pentru omisiuni sau dublă înregistrare, în (buletin/ carte de identitate/ paşaport, etc.) conform termen de o lună de la data aprobării extrasului de legislaţiei în vigoare. cont sau de la data închiderii contului, prin scrisoare recomandată cu confirmare de primire Contul comun (1) În cazul conturilor comune, cotitularii (titularul de 2.4. Dobânzi, comisioane, taxe şi cursul de schimb cont principal şi titularul de cont secundar) sunt valutar obligaţi solidar şi indivizibil faţă de Bancă, pentru Dobânda toate obligaţiile ce decurg din această calitate. (1) Banca va calcula dobânda la soldul zilnic al contului (2) Fiecare titular este autorizat să efectueze curent al Clientului, în conformitate cu rata dobânzii operaţiuni în mod individual, în afara cazului în care prevăzută în "Lista de dobânzi" şi afişată la loc titularii au stabilit în scris în mod explicit contrariul. vizibil la unităţile sale teritoriale sau pe pagina de (3) Dreptul de a închide contul îl deţine numai titularul internet a Băncii. de cont principal. (2) Dobânda datorată de Bancă Clientului, pentru (4) În cazul unor executări silite, sechestre, sau oricărei depozitele/ conturile Clientului deschise la Bancă în măsuri de indisponibilizare a conturilor conform RON, EUR, USD, GBP se va calcula conform prevederilor legale, în situaţia în care titularii unui următoarei formule: d = S x n x r% / 365; (unde: d = cont comun nu au comunicat Băncii procentele care dobânda calculată, S = suma în sold, n = nr. de zile, eventual le revin din sumele existente în contul r = rata dobânzii). comun, Banca va fi îndreptăţită să aplice astfel de (3) Data la care Banca va vira dobânda în conturile măsuri asupra tuturor sumelor existente în contul curente şi cele de economii va fi data de 25 ale comun. fiecărei luni pentru Clienţii persoane fizice şi data de (5) În caz de deces al oricăruia dintre co-titulari: 15 ale fiecărei luni pentru Clienţii persoane juridice. a) Co-titularul supravieţuitor împreună cu (4) Pentru depozite, banca va practica nivelul de moştenitorii vor fi ţinuţi în continuare dobândă conform caracteristicilor produsului şi va răspunzători pentru toate obligaţiile datorate credita contul Clientului, cu dobânda aferentă către Bancă de către defunctul co-titular, depozitelor constituite, potrivit condiţiilor născute înainte ca Banca să fie notificată de contractuale. deces. (5) Modalitatea de calcul a dobânzii menţionată mai b) Banca va fi îndreptăţită să considere că sumele sus se va aplica în mod corespunzător oricărei aflate în contul respectiv sunt deţinute de co- operaţiuni ce implică un calcul de dobândă datorată titulari în cote egale, în lipsa unei alte dispoziţii de Bancă Clientului sau de către Client Băncii, la sau înţelegeri între co-titulari, care a fost adusă care Clientul este parte, cu excepţia cazului în care anterior la cunoştinţa Băncii. se stabileşte o altă modalitate de calcul, agreată în scris între Bancă şi Client într-un alt document Extras de cont (6) În cazul în care Clientul nu-şi achită vreuna dintre (1) Operaţiunile efectuate precum şi sumele aflate în obligaţiile sale de plată faţă de Bancă referitoare la conturile Clientului vor fi reflectate în extrasele de o tranzacţie bancară, Banca poate cere plata de cont, document ce constituie o dovadă valabilă în penalităţi aferente sumei neplătite. Suma neplătită cadrul oricăror proceduri judiciare sau de altă va fi purtătoare de dobândă penalizatoare începând natură dintre Bancă şi Client. cu prima zi de plată (inclusiv) şi până în ziua în care (2) Extrasul de cont este emis de către Bancă, în baza se efectuează plata (exclusiv). şi conform solicitării Clientului, odată pe lună, în (7) Banca este îndreptăţită să modifice rata dobânzii şi mod gratuit, şi este transmis prin unităţile teritoriale nivelul dobânzilor penalizatoare, periodic în funcţie ale Băncii de unde acesta le poate ridica. Pentru de evoluţia pieţei financiar bancare, cu excepţia Clientul Băncii - persoană fizică, extrasul poate fi situaţiilor în care legea prevede altfel şi devin transmis, prin sau prin orice altă modalitate aplicabile pentru Clienţii - persoane fizice în termen menţionată de Client în formularul CDCC. Banca de două luni de la afişarea la sediile unităţilor este exonerată de răspundere pentru eventuale teritoriale ale Băncii sau pe pagina de Internet a deficienţe şi/sau erori ce ar putea să apară în Băncii. În această perioadă, Clientul - persoană procesul de transmitere a extraselor de cont, fizică are posibilitatea de a notifica Banca cu privire conform opţiunii Clientului. la neacceptarea respectivelor modificări având (3) Banca poate elibera la cererea Clientului duplicate dreptul să denunţe unilateral prezentele CGA ale extraselor de cont. Eliberarea duplicatelor se înainte de data propusă pentru aplicarea supune comisionării conform "Termeni şi Condiţii" modificărilor. În caz contrar se consideră că Clientul în vigoare sau conform oricărei alte înţelegeri scrise a acceptat modificările propuse. dintre Bancă şi Client referitoare la comisionare. În cazul Clienţilor - persoane juridice, orice (4) Clientul persoană fizică/ persoană juridică are modificări privind ratele dobânzilor, altele decât cele obligaţia să verifice corectitudinea operaţiunilor aferente unor contracte specifice în derulare, vor fi înscrise în extrasul de cont şi în documentele aduse la cunoştinţa Clientului - persoană juridică justificative la primirea acestora şi, în cazul în care prin afişarea acestora la ghişeele Băncii sau pe descoperă eventuale operaţiuni eronate, să pagina de Internet a Băncii şi vor fi aplicabile sesizeze Banca în scris în termen de maxim 5 imediat începând cu data afişării lor, fără nicio (cinci) zile de la data comunicării extrasului de cont notificare suplimentară prealabilă. în forma agreată. Clientul are dreptul de a contesta (8) Banca şi Clientul - persoană fizică convin că 4/15

8 modificarea ratei dobânzii este aplicabilă imediat şi (8) Clientul va despăgubi integral Banca pentru orice fără nicio notificare în acest sens către Client, dacă costuri, cheltuieli şi alte obligaţii pe care Banca modificarea este mai avantajoasă pentru acesta trebuie să le suporte în cadrul procedurilor judiciare sau este bazată pe rata unei dobânzi de referinţă şi extrajudiciare, în cazul în care Banca devine provenită dintr-o sursă publică verificabilă de către parte în proceduri legale şi dispute dintre Client şi o Clientul persoană fizică (ex.: EURIBOR, ROBOR, terţă parte. etc.) Decontarea impozitelor datorate de Client Comisioane, taxe şi cursul de schimb valutar statului român (1) Pentru serviciile prestate şi operaţiunile bancare (1) Banca va deconta impozitele în concordanţă cu efectuate în derularea relaţiilor de afaceri, Banca regimul juridic aplicabil în România, având în este îndreptăţită să încaseze comisioane, speze, vedere tratatele internaţionale privind dubla taxe conform legislaţiei în vigoare şi conform impunere, în condiţiile în care Clientul dovedeşte "Termeni şi Condiţii", pentru fiecare serviciu/ produs Băncii că a respectatat legislaţia în domeniu. în parte cu excepţia situaţiilor în care Banca şi Clientul au agreat alte niveluri ale acestora, în mod 3. DERULAREA RELAŢIILOR DE AFACERI separat, în scris. (2) Operaţiunile bancare speciale/ suplimentare, (1) În oferirea serviciilor, produselor şi facilităţilor sale, precum şi cele care nu sunt prevăzute în tarifele Banca aplică propria politică şi strategie în Băncii, se taxează suplimentar prin asimilarea cu concordanţă cu reglementările sale interne, cu operaţiuni asemănătoare sau, în cazul în care nu se respectarea legislaţiei române în vigoare, a pot asimila, prin negociere cu Clientul solicitant al legislaţiei internaţionale şi a practicii bancare. serviciului respectiv. (3) Banca este îndreptăţită să modifice comisioanele, 3.1. Comunicări/ informări ale Băncii către Client spezele şi taxele în orice moment, în condiţiile legii (1) Clientul, pe perioada derulării relaţiilor contractuale, şi în conformitate cu contractele încheiate cu are dreptul să solicite şi să primească asistenţă şi Clienţii. Orice modificări privind comisioanele, informaţii cu privire la prevederile prezentelor spezele şi taxele vor fi aduse la cunoştinţa Clientului CGA, precum şi orice alte informaţii referitoare la - persoană fizică cu cel puţin două luni înainte de produsele şi serviciile oferite de Bancă. data propusă pentru aplicarea acestora. Banca (2) Modalitatea de informare a Clientului respectiv, prin consideră noii "Termeni şi Condiţii" ca fiind afişare pe site-ul Băncii, pe suport hârtie, la ghişeu, acceptate de către Clientul - persoană fizică dacă SMS, pe , în scris la adresa de acesta nu notifică în scris Banca, înainte de data corespondenţă furnizată Băncii se stabileşte prin propusă pentru intrarea lor în vigoare, cu privire la completarea corespunzătoare a CDCC. neacceptarea modificărilor. (3) Comunicările/ notificările scrise ale Băncii vor fi În cazul Clienţilor - persoane juridice, acestea devin considerate valabile începând cu a doua zi: aplicabile de la data comunicată de Bancă şi vor fi a) de la data primirii, dacă au fost remise personal; disponibile la sediile unităţilor teritoriale ale Băncii b) de la data menţionată pe confirmarea de primire sau pe pagina de Internet a Băncii. în posesia expeditorului, dacă au fost trimise (4) Dacă nu se prevede altfel, comisioanele şi taxele se prin scrisoare recomandată cu confirmare de vor calcula folosind cursul de schimb al Băncii primire, inclusiv în cazul în care scrisoarea este valabil la data efectuării conversiei în vederea returnată expeditorului, sau la data menţionată debitării contului. pe plic la returnare, după caz; (5) În absenţa unor prevederi contrare, sumele c) de la data trimiterii -ului, dacă au fost corespunzătoare tuturor tranzacţiilor şi trimise prin . operaţiunilor desfăşurate de Bancă se vor exprima Orice referire la termenul «zile» în prezentele CGA, în valori rotunjite, conform uzanţelor şi practicilor va avea în vedere zilele lucrătoare bancare (orice zi bancare. Astfel, diferenţele provenind din rotunjiri a săptămânii, mai puţin sâmbătă şi duminică şi orice rezultate în urma tranzacţiilor în moneda EUR sau sărbătoare legală, în care instituţiile de credit din în alte monede liber convertibile, inclusiv lei, pentru România sunt deschise pentru public şi efectuează operaţiunile legate de dobânzi şi comisioane se fac operaţiuni bancare), dacă nu se prevede altfel. astfel (i) pentru dobânzi, atât în valută cât şi în lei - (4) Banca nu îşi asumă nici o responsabilitate în ceea rotunjirea se face la două zecimale, (ii) pentru ce priveşte efectele şi consecinţele decurgând din comisioane - numai pentru tranzacţiile în valută - întârzierea, nerecepţionarea, deteriorarea, rotunjirea se face la întreg în plus pentru sumele a pierderea sau din alte erori de transmisie a căror fracţie depăşeşte 0,5, respectiv în minus mesajelor, scrisorilor sau documentelor, inclusiv a pentru sumele a căror fracţie este sub 0,5. celor ce se referă la operaţiuni de decontare inter şi Diferenţele vor fi suportate de către Client sau de intra bancare. către Bancă, după caz. (5) Clientul se obligă să îşi ridice corespondenţa de la (6) Pentru orice operaţiune care implică conversia într- Bancă într-un timp rezonabil, în caz contrar, Banca o altă valută, cursul de schimb este cel practicat de putând distruge orice corespondenţă neridicată de Bancă la momentul efectuării schimbului valutar. Client în timp de 6 luni de la data emiterii. (7) Clientul va asigura existenţa în cont a disponibilităţilor băneşti necesare achitării 3.2. Comunicarea de instrucţiuni şi solicitarea de contravalorii dobânzilor, comisioanelor şi spezelor informaţii din partea Clientului bancare percepute de Bancă, aşa cum sunt (1) Clientul poate da instrucţiuni Băncii personal sau acestea stabilite şi făcute public de către Bancă. prin reprezentanţii legali/ Împuterniciţi, prin 5/15

9 prezentare la sediile Băncii sau prin utilizarea altor (10) Dacă Banca s-a conformat prevederilor din CGA mijloace de comunicare sau de transfer de date care reglementează procedura de comunicare a convenite cu Banca. Clientul va utiliza mijloacele de instrucţiunilor şi solicitare a informaţiilor, atunci comunicare şi de transfer de date acceptate de Banca nu răspunde pentru nici o pagubă suferită de Bancă în conformitate cu instrucţiunile Băncii. Client în legătură cu acestea. (2) Utilizarea faxului sau a telefonului ca mijloace de comunicare a instrucţiunilor trebuie aprobată în 3.3. Relaţia cu terţii prealabil, în scris de către Bancă şi va fi în întregime (1) Clientul înţelege şi acceptă faptul că serviciile pe riscul Clientului. Banca nu va primi şi nu va Băncii pot fi efectuate de una sau mai multe executa nici o instrucţiune prin fax sau prin telefon companii afiliate Băncii sau de către orice altă de la Client înainte de semnarea unui acord privind companie terţă specializată sau de către tranzacţiile pe cont prin intermediul instrucţiunilor subcontractanţi ai acestor companii. telefonice sau prin fax. (2) Banca nu va fi răspunzătoare faţă de Client pentru (3) Toate instrucţiunile sau ordinele de orice natură alegerea şi/sau activitatea acestor terţe părţi, dacă adresate Băncii trebuie să fie clare şi fără Banca nu a acţionat cu rea intenţie sau nu a ambiguităţi. Ordinele conţinând modificări, manifestat o gravă neglijenţă în selectarea terţei confirmări sau repetări ale unor ordine anterioare părţi. trebuie să fie specificate expres în acest sens. (4) Orice comunicări, instrucţiuni şi solicitări adresate 3.4. Servicii de colectare, livrare şi depozitare de către Client Băncii, trebuie să se facă în scris, (1) La cererea Clientului, Banca poate furniza servicii purtând semnăturile corespunzătoare şi să fie în de colectare şi livrare de numerar. Pentru evitarea concordanţă cu procedurile şi formularele cerute de oricărui dubiu, Banca va suporta riscul doar din Bancă. În caz contrar, Banca îşi rezervă dreptul de a momentul în care numerarul va fi livrat de nu lua în seamă comunicările, instrucţiunile şi transportator la sediile sale. Banca nu va suporta solicitările care nu sunt conforme cu cele riscul transportului, cu excepţia cazurilor în care menţionate anterior. există încheiat un contract special cu Clientul. (5) Toate notificările şi documentele din partea (2) În cazurile în care, la cererea Clientului, Banca Clientului către Bancă vor fi trimise acesteia în oferă Clientului servicii de depozitare de valori cadrul programului de lucru cu clienţii şi vor fi mobiliare, Banca va suporta riscul doar din considerate primite de către Bancă de la Client la momentul în care valorile mobiliare sunt aduse în momentul în care acestea au fost înregistrate de sediile Băncii. intrare în Bancă. Comunicările şi documentele (3) Clientul va suporta riscul pentru orice numerar, remise în afara programului de lucru cu clienţii se valori mobiliare sau alte documente predate de consideră primite şi se înregistrează cu data zilei către Bancă acestuia sau unei Persoane lucrătoare bancare următoare. Autorizate, la sediile Băncii. (6) Formularele, mijloacele de comunicare şi de transfer de date pe care Banca le-a pus la dispoziţia 3.5. Expedierea de hârtii de valoare Clientului trebuie păstrate şi folosite de Client cu (1) Daca Banca nu primeşte instrucţiuni contrare în grijă şi în conformitate cu reglementările Băncii. scris, poate ca, la alegerea sa şi în conformitate cu (7) În cazul în care Clientul descoperă orice uzanţele bancare, să expedieze valorile, neregularitate cum ar fi pierderea, furtul sau documentele, garantate sau negarantate, pe riscul întrebuinţarea greşită a acestor formulare, mijloace Clientului, cu scrisoare recomandată sau prin de comunicare sau transfer de date, acesta va trimitere prin poştă cu valoare declarată la valoare informa Banca fără întârziere. Consecinţele mică. utilizării necorespunzătoare a formularelor, mijloacelor de comunicare sau transfer de date vor 3.6. Operaţiuni efectuate pe cont cu acceptul fi pe socoteala şi pe riscul Clientului. Banca va fi Clientului obligată să remedieze doar imperfecţiunile (1) Banca efectuează în contul curent al Clientului mijloacelor de comunicare sau transfer de date operaţiunile dispuse de acesta, în limita furnizate de Bancă Clientului. disponibilităţilor existente în cont, cu respectarea (8) În cazul în care Clientul doreşte să obţină prin regulilor şi uzanţelor bancare şi a legislaţiei în telefon informaţii de la Bancă legate de contul său, vigoare. Neasigurarea disponibilului, în contul Banca va solicita Clientului stabilirea unei parole curent indicat de Client spre a fi debitat, atrage după care va fi completată în Cererea de deschidere de sine anularea operaţiunilor dispuse de acesta. cont, în baza căreia va obţine informaţii privind (2) Pentru efectuarea operaţiunilor Titularul de cont se tranzacţiile pe cont. Înainte de a furniza orice obligă să depună Fişa specimenelor de semnătură informaţie despre conturile Clientului, Banca va ale persoanelor autorizate să dispună de cont. verifica parola. (3) Banca va permite efectuarea de operaţiuni pe (9) Convorbirile telefonice purtate cu Banca de către contul Clientului doar dacă acestea sunt autorizate. Client sau reprezentanţii/ împuterniciţii acestuia pot Se consideră autorizate operaţiunile pentru fi înregistrate, în vederea asigurării unui nivel efectuarea cărora Clientul şi-a exprimat maxim de siguranţă a tranzacţiilor ordonate Băncii/ consimţământul în scris prin semnarea efectuate de către Bancă şi vor putea fi folosite ca o documentelor de către persoanele autorizate să dovadă a tranzacţiilor ordonate/ efectuate. Se efectueze operaţiuni pe cont şi în limita mandatului presupune acceptul tacit al Clientului asupra dat de către Client, conform CDCC. acestui principiu instituit de Bancă, din momentul în (4) Clientul are obligaţia de a prezenta formularele/ care intră în posesia prezentelor CGA. documentele dactilografiate sau completate cu pix 6/15

10 de culoare albastră sau neagră, fără corecturi sau pentru efectuarea transferului, aceasta nefiind ştersături, în original, în conformitate cu uzanţele şi obligată să verifice validitatea/ corectitudinea reglementările legale în vigoare. acestor informaţii; (5) Instrucţiunile de orice tip (încasări, plăţi, etc.) se pot (d) nu există motive rezonabile pentru Bancă de a recepţiona de către Bancă, în vederea executării se îndoi de autenticitatea ordinului de plată în acestora (creditării/ debitării) pe/din conturile ceea ce priveşte provenienţa, conţinutul sau Clientului, numai în zilele lucrătoare, în timpul semnăturile; programului de lucru cu publicul şi cu respectarea (e) plata este în conformitate cu legile aplicabile, orelor limită de primire (cut-off-time) pentru fiecare regulamentele şi practicile bancare şi Clientul nu tip de instrucţiune, aşa cum sunt aduse la a încălcat angajamentele faţă de Bancă, iar cunoştinţa Clientului de către Bancă. ordinul de transfer nu cauzează Băncii vreun prejudiciu Încasări/ plăţi (4) Banca nu are în nici un caz obligaţia de a verifica (1) Pe durata relaţiilor de afaceri, Banca este irevocabil numele titularului contului indicat ca beneficiar de abilitată să opereze încasări şi plăţi în/din conturile către Client în ordinul de plată, şi nici numărul Clientului în conformitate cu instrucţiunile primite de contului acestuia, efectuând plata în contul indicat la acesta. în instrucţiunea de plată. (2) Elementele obligatorii pentru un ordin de plată sunt: (5) Ordinul de plată este considerat ca fiind corect (a) identificarea ca ordin de plată; executat în ceea ce priveşte beneficiarul plăţii (b) identificarea plătitorului, prin nume/ denumire, specificat prin codul unic de identificare, dacă adresă (inclusiv ţara), cont - codul IBAN al ordinul este executat în conformitate cu codul unic contului acestuia deschis la Bancă sau doar prin de identificare furnizat de Client. În cazul în care nume/ denumire, adresă şi CNP/ CUI în cazul în codul unic de identificare furnizat de Client este care plătitorul nu are cont deschis la Bancă; incorect, Banca nu răspunde pentru neexecutarea (c) identificarea beneficiarului, prin nume/ sau executarea defectuoasă a operaţiunii de plată. denumire, adresă, cont - codul IBAN al contului (6) Înainte de iniţierea operaţiunii de plată, Banca acestuia deschis la banca beneficiarului şi codul trebuie să informeze Clientul cu privire la toate BIC al băncii acestuia sau prin nume/ denumire, comisioanele, precum şi la cursul de schimb care adresă şi CNP/ CUI în cazul în care beneficiarul urmează a fi utilizat în operaţiunea de plată. Clientul nu are cont deschis la Bancă; acceptă serviciul de conversie monetară pe baza (d) identificarea băncii beneficiarului, prin acestor informaţii. denumirea şi codul BIC; (7) Acceptarea de către Bancă a instrucţiunilor de plată (e) suma şi valuta tranzacţiei; sau a altor operaţiuni solicitate de către Client se va (f) data emiterii ordinului de plată, care trebuie să face în condiţiile respectării termenului limită stabilit fie unică, posibilă şi certă; de Bancă pentru procesarea lor. (g) elementul sau elementele care să permită (8) Momentul primirii unui ordin de plată reprezintă verificarea autenticităţii ordinului de plată de momentul în care acesta este considerat acceptat către banca plătitorului; de către Bancă, aceasta obligându-se să execute (h) modalitatea de suportare a comisioanelor serviciul de a transfera fondurile corespunzătoare (OUR, BEN, SHA); sumei prevăzute în ordinul de plată, la termenele şi (i) orice detalii de plată/ informaţii suplimentare pe în condiţiile dispuse de emitent prin ordinul de plată care plătitorul doreşte să le transmită respectiv. Clientul este de acord cu faptul că beneficiarului, inclusiv documentele care stau la semnătura şi ştampila Băncii aplicată pe ordinul de baza efectuării tranzacţiei. plată pe suport de hârtie nu reprezintă acceptarea (j) menţiunea "urgent" reprezintă ordinul expres al în vederea executării, ci doar atestă recepţionarea Clientului plătitor către Bancă pentru a executa de către Bancă a acestuia. transferul într-un termen mai scurt faţă de (9) În situaţia în care, momentul primirii ordinului de termenul consacrat procesării obişnuite acestei plată este după termenul limită de acceptare stabilit operaţiuni şi cu respectarea termenului de de Bancă, orice instrucţiune se consideră primită în primire stabilit de Bancă. următoarea zi lucrătoare. (k) semnătura plătitorului conform specimenului de (10) În cazul în care Clientul şi Banca convin ca semnături depus în Bancă, însoţită şi de executarea ordinului de plată să se realizeze într-o ştampilă, în cazul persoanelor juridice. anumită zi, sau la sfârşitul unei perioade sau în ziua (3) Banca poate accepta operaţiuni de plată instructate în care Clientul a pus fondurile la dispoziţia Băncii, de Client dacă sunt îndeplinite următoarele: momentul primirii este considerat ziua convenită. În (a) Clientul a menţionat Codul unic de identificare în cazul în care ziua convenită nu este o zi lucrătoare, vederea executării corecte a ordinelor de plată; Banca va considera instrucţiunea primită în (b) soldul contului permite executarea plăţii următoare zi lucrătoare. (acoperind atât valoarea plăţilor cât şi a (11) Termenul limită de primire (cut-off time) a comisioanelor aferente) şi nu este documentelor în baza cărora va efectua tranzacţiile indisponibilizat; Banca va evidenţia separat ordonate de Client va fi făcut public prin afişarea lui valoarea totală a operaţiunii de plată şi la ghişeele şi pe site-ul Băncii. comisioanele/ taxele percepute; (12) În cadrul relaţiilor de afaceri, Clientul apreciează că (c) Banca este în posesia tuturor informaţiilor Banca este îndreptăţită să efectueze transferurile referitoare la transfer, fără a se limita la: numărul ordonate de Client prin reţeaua sa de bănci de cont/ codul IBAN, beneficiarul transferului şi a corespondente şi/sau case/sisteme de oricăror altor informaţii ce sunt necesare Băncii compensare, în funcţie de politica Băncii şi 7/15

11 reglementările în vigoare, Banca nefiind (23) Pentru încasarea oricărei sume de bani, în cazul în responsabilă pentru acţiuni sau omisiuni ale care Clientul şi-a transferat conturile de la o corespondenţilor săi. unitatate teritorială la o altă unitate teritorială, (13) La plăţile în valută, Clientul plătitor poate alege Banca va credita contul Clientului în baza Codului modul de comisionare folosit în tranzacţia său unic de identificare corespunzător. respectivă (SHA/ OUR/ BEN). (24) Banca nu îşi asumă nici o responsabilitate cu privire (14) Clientul a luat la cunoştinţă şi a agreat faptul că, fără la încasările/ plăţile în valută în următoarele cazuri: nici o notificare prelabilă a sa, Banca este a) suspendarea plăţilor, moratoriu asupra plăţilor îndreptăţită să schimbe modul de suportare al sau sechestrarea sumelor de bani de către comisioanelor în SHA şi să execute în consecinţă agentul încasator străin, de către terţe părţi instrucţiunile de plată, dacă: aflate în relaţie cu agentul încasator sau de către (a) moneda plăţii este moneda unui stat membru a autorităţile din ţara acestuia; Spaţiului Economic European; b) dacă beneficiarul refuză încasarea; (b) contul beneficiarului plăţii, indicat de Clientul c) lipsa informaţiilor necesare pentru procesarea plătitor în ordinul de plată, aparţine unei bănci/ operaţiunii. sucursale/ instituţie localizată într-un stat (25) Dacă ordonatorul/ beneficiarul unei plăţi/ încasări membru din Spaţiul Economic European/ nu poate fi identificat în mod exact, acestuia i se va Uniunea Europeană; solicita prezentarea către Bancă a tuturor datelor de (c) Clientul nu a ales ca mod de suportare al identificare necesare în vederea procesării comisioanelor SHA sau nu a specificat în nici un tranzacţiei. fel modul de suportare al comisioanelor. (26) În cazul în care Banca refuză executarea unui ordin (15) Plăţile ordonate de Client sunt efectuate în moneda de plată, refuzul şi, dacă este posibil, motivele de schimb convenită de comun acord între părţi. refuzului, precum şi procedura de remediere a (16) Data valutei la care se face debitarea contului oricăror erori de fapt care au condus la refuz sunt Clientului nu va fi anterioară momentului în care notificate Clientului, dacă acest lucru nu este suma care face obiectul operaţiunii de plată este interzis prin alte prevederi legislative relevante. debitată din cont. Notificarea va fi transmisă de Bancă Clientului, în (17) Încasările/ plăţile se efectuează în conformitate cu modul convenit, în cel mai scurt timp şi, în orice instrucţiunile primite în mesajul SWIFT/ formularul situaţie, în termenele specificate în prezentele de plată. Valuta creditării/ debitării contului CGA. Clientului va fi implicit în valuta stipulată în (27) În cazul în care Banca este responsabilă pentru o formularul de plată. operaţiune de plată neexecutată/ incorect (18) În cazul în care Clientul furnizează informaţii executată, atunci aceasta rambursează fără suplimentare în ordinul de plată, Banca răspunde întârziere Clientului suma ce face obiectul numai pentru executarea operaţiunilor de plată, în operaţiunii şi eventualele dobânzi datorate, conformitate cu codul unic de identificare furnizat restabilind astfel contul de plăţi debitat la starea în de Client. Instrucţiunile speciale care apar pe care s-ar fi aflat dacă operaţiunea de plată nu ar fi ordinul de transfer cu privire la modul de utilizare a avut loc. banilor privesc numai beneficiarul transferului şi nu (28) Banca va fi responsabilă în faţa Clientului pentru sunt adresate Băncii. executarea corectă în termenul stabilit a operaţiunii (19) Decontările sunt ferme şi irevocabile, excepţie de plată iniţiate de către acesta. În cazul în care făcând debitările directe (Direct Debit, Standing Banca poate dovedi executarea corectă a Order) care pot fi revocate de Plătitor, cel târziu la operaţiunii de plată în termenul stabilit, banca sfârşitul zilei lucrătoare care precede ziua beneficiarului este responsabilă pentru convenită pentru debitarea contului printr-o neexecutarea/ executarea incorectă a operaţiunii. solicitare scrisă. (29) Banca este exonerată de răspundere în situaţia (20) În cazul în care Clientul solicită revocarea ordinului întârzierii primirii avizelor de creditare de la băncile de plată ulterior momentului primirii, Banca nu partenere cauzate de sărbătorile legale, de circuitul poate garanta revocarea instrucţiunii şi returnarea bancar extern sau de orice alte cauze neimputabile fondurilor implicate în tranzacţie, însa va depune Băncii. toate eforturile în acest sens. Banca are dreptul să (30) Banca este responsabilă pentru executarea perceapă un comision de revocare menţionat în corectă a operaţiunilor de plată iniţiate de Client. Termeni şi Condiţii. (31) Banca va corecta o operaţiune de plată doar dacă (21) Înregistrarea încasării oricărei sume de bani în Clientul va semnala acesteia operaţiunea de plată favoarea Clientului se efectuează în contul acestuia neautorizată sau incorect executată în cel mai scurt în ziua primirii încasării şi conform orei limită de timp, dar nu mai târziu de 13 luni de la data debitării efectuare a operaţiunilor, respectând data de valută pentru Clienţi persoane fizice şi respectiv 5 (cinci instructată, cu excepţia cazurilor în care Banca a zile) pentru Clienţi persoane juridice. Notificarea va agreat altfel în scris cu Clientul. fi comunicată Băncii în modalitatea agreată prin (22) În cazul încasărilor, identificarea şi creditarea prezentele CGA. contului Clientului persoană fizică în calitate de (32) Banca este responsabilă în faţa Clientului pentru beneficiar al fondurilor se va face exclusiv conform orice costuri cauzate, inclusiv pentru eventualele codului IBAN menţionat de plătitor în mesajul dobânzi aplicate acestuia, ca urmare a neexecutării SWIFT recepţionat. În cazul persoanelor juridice, sau executării defectuoase a ordinului de plată. Banca va executa încasările pe baza concordanţei (33) Banca este exonerată de răspunderea de mai sus dintre denumirea beneficiarului şi codul IBAN al în următoarele situaţii: acestuia. a) operaţiunea nu a fost executată sau a fost 8/15

12 executată defectuos ca urmare a furnizării de şi necondiţionat mandatată de către Client să către Client a unui cod unic de identificare accepte depuneri de numerar pentru Client şi să incorect; crediteze contul curent al acestuia cu suma b) operaţiunea nu a fost executată sau a fost respectivă. executată defectuos ca urmare a unor (2) Clientul va putea dispune de sumele aflate în contul împrejurări anormale şi neprevăzute, în afara său prin retrageri de numerar, în condiţiile legii. controlului persoanei care le invocă şi ale căror Pentru retragerile în numerar care depăşesc consecinţe nu ar fi putut fi evitate în pofida anumite sume pe care Banca le poate stabili, tuturor diligenţelor în acest sens sau în cazul în Clientul trebuie să anunţe Banca cu o (1) zi care Banca sau alt prestator de servicii este lucrătoare înainte de retragere. obligat să respecte alte dispoziţii legislative. (3) Depunerile în numerar efectuate în numele (34) Sumele în valută vor fi supuse, de drept şi imediat, Clientului inclusiv de către acesta, în contul tuturor efectelor prevederilor statutare şi legale acestuia, vor fi creditate şi remunerate cu rata aplicabile în ţările valutelor în cauză şi/sau în ţările corespunzătoare de dobândă din ziua depunerii. băncilor corespondente care operează cu aceste Depunerile de numerar efectuate în zile lucrătoare valute şi/sau România, tuturor măsurilor luate de nebancare se procesează cu data de valută autorităţile din ţările respective şi tuturor cazurilor aferentă următoarei zile lucrătoare bancare. de "forţă majoră" care pot să apară. (4) Consimţământul Clientului privind efectuarea (35) Banca nu va fi ţinută responsabilă pentru nicio operaţiunii este dat prin semnarea documentelor de consecinţă care aduce prejudicii Clientului şi care depunere/ ridicare numerar de către persoanele poate decurge din împrejurările menţionate la autorizate să efectueze operaţiuni pe cont şi în paragraful de mai sus, în special dacă situaţia astfel limita mandatului dat de către Client, conform apărută poate cauza dispariţia, deprecierea, CDCC. indisponibilitatea temporară totală sau parţială a (5) Clientul mandatează Banca irevocabil şi acestor active în ţările în cauză. necondiţionat să accepte depuneri de numerar în contul acestuia, inclusiv din partea unor terţe Rambursarea către Clientul persoană fizică persoane, identificarea acestora făcându-se pe pentru operaţiuni iniţiate de/sau prin baza actelor de identitate. Clientul şi/sau intermediul Beneficiarului plăţii deponentul sunt direct răspunzători pentru această (1) Clientul persoană fizică poate solicita Băncii operaţiune din punct de vederea al legislaţiei rambursarea unei plăţi autorizate în termen de române în vigoare, precum şi pentru prezentarea maxim 8 săptămâni (zile calendaristice) de la data documentelor şi/sau declaraţiilor considerate la care fondurile au fost debitate, în următoarele necesare pentru justificarea depunerilor de condiţii: numerar. a) autorizaţia nu specifică, în momentul emiterii acesteia, suma exactă a operaţiunii de plată; Executarea ordinelor de vânzare/ cumpărare b) suma operaţiunii de plată a depăşit suma la care valute străine s-ar fi putut aştepta în mod rezonabil plătitorul, (1) Banca execută ordinele de cumpărare şi vânzare luând în calcul profilul cheltuielilor sale de devize şi valute străine în conformitate cu legile anterioare, condiţiile din contractul său cadru şi şi reglementările emise de Banca Naţională a circumstanţele relevante pentru cazul respectiv. României în această privinţă. La solicitarea Băncii, Clientul persoană fizică are (2) Banca este autorizată să execute tranzacţii de obligaţia să furnizeze elemente concrete legate de schimb valutar (vânzare/ cumpărare de valute) fără condiţiile de mai sus. permisiunea Clientului, în următoarele situaţii: În cazul în care Banca rambursează suma, a) pe baza unei hotărâri judecătoreşti definitive şi rambursarea constă în suma totală a operaţiunii de executorii sau pe baza unui alt titlu, în plată. conformitate cu prevederile legii. (3) În termen de 10 zile lucrătoare de la primirea cererii b) pentru acoperirea unor dobânzi, speze, de rambursare, Banca, fie rambursează întreaga comisioane sau alte debite înregistrate de Client sumă a operaţiunii de plată, fie justifică refuzul de a faţă de Bancă. rambursa suma. În cazul în care Clientul persoană (3) Dacă legea nu prevede altfel, în relaţiile de afaceri fizică nu acceptă justificarea oferită, acesta poate cu Clienţii, Banca va utiliza propriile sale rate de fie să depună reclamaţii la Autoritatea Naţională schimb valabile la data tranzacţiei. Aceste rate vor fi pentru Protecţia Consumatorilor/ BNR, fie să comunicate Clienţilor prin afişarea la sediile Băncii, iniţieze acţiuni în justiţie împotriva Băncii. precum şi prin alte mijloace specifice (Reuters, (4) Clientul persoană fizică nu are dreptul la nicio Internet etc.). rambursare în cazul în care şi-a exprimat (4) Banca îşi rezervă dreptul de a nu da curs solicitării consimţământul de a executa operaţiunea de plată de anulare a unui schimb valutar dacă tranzacţia direct către Bancă şi, dacă este cazul, informaţiile iniţială a fost efectuată în baza unei negocieri privind operaţiunile de plată viitoare au fost agreate cu Clientul printr-o convorbire telefonică transmise sau au fost puse la dispoziţia Clientului - înregistrată a Băncii sau pe baza unei instrucţiuni persoană fizică - plătitor, în forma convenită, cu cel scrise a Clientului. puţin 4 săptămâni înainte de data scadenţei, de către Bancă sau de către beneficiarul plăţii Instrumente de debit (cec, cambie, bilet la ordin) (1) Banca va elibera Clientului file cec în conformitate Depuneri/ Retrageri de numerar cu prevederile legale/ reglementări interne şi dacă (1) Pe durata relaţiilor de afaceri, Banca este irevocabil acesta nu se regăseşte în baza de date a Centralei 9/15