Góð eftirlaun koma ekki af sjálfu sér Samlokufundur hjá TFÍ 2. apríl 2014
Góð eftirlaun eru ekki sjálfsögð Framsaga Fréttir af afkomu Almenna lífeyrissjóðsins 2013 Eftirlaunasparnaður og lífeyrismál Að greiða séreign inn á lán Til þjónustu reiðubúin Umræður og fyrirspurnir
Gott ár að baki Um afkomu Almenna 2013
Heildareignir 142,5 milljarðar
Blandaður sjóður
Fjárhæð á mánuði, m.kr. 10 milljarðar greiddir aukalega 450 3.500 400 350 300 250 200 150 100 50 169 321 310 297 289 269 262 255 242 170 170175 169 158 160 146 135 126 120 127123 110 233 417 296 280 236 187 148 114 94 218 241 Tímabundin opnun séreignarsparnaðar 215 201 189 166 149 155 135 122 120 11113 117 90 135140 119 106 85 74 79 87 96 92 69 69 213 3.000 2.500 2.000 1.500 1.000 500 0 apr..09 sep..09 feb..10 júl..10 des..10 maí.11 okt..11 mar..12 ágú..12 jan..13 jún..13 nóv..13 0 Fjárhæð Fjöldi í mán Ný heimild m.v. inneign 1 janúar 2014 Hámark kr. 9.000.000 (uppsafnað) Hægt að sækja um til og með 31. desember 2014. Hámark á mánuði kr. 600.000
Gott ár að baki
Þróun markaða 2013 Peningamarkaður 3,4% Verðtryggt langt 1,5% Innlend hlutabréf 27,5% Gengisvísitala -9,7% Heimsvísitala USD 26,7% Heimsvísitala ISK 13,2%
Góð langtímaávöxtun Meðalávöxtun á ári sl. 3 ár
Góð langtímaávöxtun Meðalávöxtun á ári sl. 5 ár Ævisafn I 5,8% 11,0% Ævisafn II 4,2% 9,4% Ævisafn III -0,3% 4,6% Innlánasafn 3,2% 8,3% Nafnávöxtun Raunávöxtun Samtryggingarsjóður 3,8% 8,9%
Nýtt ár fer ekki vel af stað
Þróun markaða á 1. árfjórðungi Peningamarkaður 1,1% Verðtryggt langt -2,4% Óverðtryggt langt 2,2% Innlend hlutabréf -7,7% USD/ISK -2,0% Heimsvísitala USD 1,7% Heimsvísitala ISK -0,7%
Ævisafn II Gengisþróun sl. 1 ár 3.300 3.250 3.200 3.150 3.100 3.050 3.000 2.950 2.900 2.850 2.800 2.750 2.700 des. 12 feb. 13 apr. 13 jún. 13 ágú. 13 okt. 13 des. 13 Ávöxtun Na fná vöxtun Ra uná vöxtun Frá áramótum 7,4% 3,6% Sl. 1 ár 7,4% 3,6% Sl. 3 ár 11,0% 6,2% Sl. 5 ár 9,4% 4,2% Sl. 10 ár 7,2% 1,6% 1990-2013 8,8% 4,0% Ávöxtun er á ársgrundvelli fyrir tímabil lengra en 1 ár Eignasamsetning Flokkur V ægi Innlend skuldabréf 60,5% Innlend hlutabréf 5,6% Erlend verðbréf 28,9% Erlend skuldabréf 3,4% Innlán 1,6% 100,0% 10 stærstu útgefendur Skuldabréf Vægi Hlutabréf Vægi Ísland - ríkisskuldabréf 32,8% Framtakssjóður Íslands 0,8% Sjóðfélagalán 12,7% EIK fasteignafélag 0,8% Reykjavík 2,7% Jarðvarmi 0,7% Lánasjóður sveitarfélaga 1,9% Tryggingarmiðstöðin 0,4% Bandaríkin - ríkisskuldabréf 1,7% Skipti 0,4% Landsvirkjun 1,0% Citigroup Inc 0,3% Íslandsbanki 0,9% Micosoft Corporation 0,3% Evrulönd: Fyrirtæki AAA 0,9% Eimskip 0,3% Kópavogur 0,8% N1 0,3% RARIK 0,7% Apple Inc 0,2% Fjöldi útgefenda u.þ.b. 150 Fjöldi fyrirtækja u.þ.b. 1700 FJÁRFESTINGARSTEFNA 5 0 % skulda bré f 5 0 % hluta bré f Fyrir hve rja Ævisa fn II hentar þeim sem eru að ávaxta lífeyrissparnað sinn til langs tíma. Markmið safnsins er langtímahækkun eigna með fjárfestingum í hlutabréfum og skuldabréfum að jöfnu.
Innlend skuldabréf Ríkisskuldabréf vega enn þungt Ríkisskuldabréf 54,0% Orka 5,7% Sjóðfélagalán18,8% Fyrirtæki 14,3% Sveitafélög 12,8% Bankar og sparisjóðir 3,3% Samgöngur 1,2% Fjarskipti 1,5% Fasteignafélag 2,1% Iðnaður 0,2% Önnur skuldabréf 0,3%
Tíu stærstu útgefendur skuldabréfa
Skráð hlutabréf Ríkisskuldabréf Framtakssjóðir Laust fé Eignir, m.kr. 32.896 Stærstu flokkar % Skráð hlutabréf 79,2 Ríkisskuldabréf 7,0 Framtaksfjárfestingar 10,4 Laust fé 3,4 Samtals 100
Erlendir hlutabréfasjóðir 1622 fyrirtæki í 33 löndum Japan Bretland Bandaríkin Þýskaland Önnur lönd Holland Spánn Ítalía Frakkland Sviss Kanada BRIC* Eignir, m.kr. 26.039 Hlutabréfasjóðir m.kr. Vanguard Global Stock Index 10.676 BlackRock Developed World 7.391 Vanguard Global Enhanced Eq. 3.058 Sparinvest Global Value 2.500 Skagen Global Fund 2.414 26.039
Innlend hlutabréf horft í gegnum sjóði Fasteignir 18% Annað Sjávarútvegur 2% 4% Skipafélag 5% Tryggingarfélag 6% Orkufyrirtæki 12% Framleiðsla 8% Flugfélag 10% Fjarskipti 12% Olíusala 12% Smásala 11% Fjárfesting í 32 félögum
Tíu stærstu útgefendur hlutabréfa
Hvernig er staðan hjá þér? Góð eftirlaun eru ekki sjálfsögð
Hvaðan koma eftirlaunin? Þú sjálf/ur Kerfið skylda IV Annar sparnaður og eignir III Viðbótarlífeyrissparnaður II Lífeyrissjóður I Almannatryggingar Frjáls sparnaður og eignir sem hægt er að ganga á Frjáls sparnaður með þátttöku launagreiðanda Tekjutengdur lífeyrir til æviloka Lágmarksframfærsla, tekjutengdur grunnur
Hvaða koma eftirlaunin
Breytt þjóðfélag
Viðbót
Dæmi
Launagreiðandi 1/3 af ævinni Heimild: Bjarni Guðmundsson, tryggingastærðfræðingur
Áfallalífeyrir Sýnishorn af yfirliti til sjóðfélaga: Framreikningur u.þ.b. 44% af núverandi launum Áunnin réttindi 27
Ómótstæðilegt tilboð Að greiða séreign inn á lán
Gott tilboð
Helstu atriði
Til þjónustu reiðubúin
Hvert stefnir hjá þér?
Fylgist með á almenni.is